ما الذي تعلمته جوي تشو حول كيفية الحصول على قرض بناء

يا للفرح! و Clever كفريق واحد لتظهر لك ما يشبه حقًا بناء منزل من الألف إلى الياء.

إنها الفرح من يا للفرح! لقد عدت! لذا ، قد تفكر... كيف يمكن لأي شخص تحمل تكلفة بناء منزل من الصفر؟ هل لديهم زورق مليء بالنقود يجلسون حولهم؟ حسنًا ، قد يفعل بعض الناس. لكنني بالتأكيد لا أفعل. أنا وزوجي نستخدم قرض بناء لدفع تكاليف مشروع بناء المنزل الحالي. عندما بدأت هذه العملية ، كنت مندهشًا تمامًا من جميع الجوانب والأوراق التي ينطوي عليها الحصول على قرض بناء. جاء الكثير من إحباطاتي من عدم فهم ما ينطوي عليه الأمر مسبقًا. لكنني تعلمت منذ ذلك الحين وبالتالي كثيرًا وأريد مشاركة ذلك معك!

الصورة: Lily Glass Photography

الرهون العقارية مقابل. قروض البناء

قد تكون على دراية بالرهون العقارية إذا كنت قد اشتريت منزلًا أو كنت في السوق لشراء منزل. الرهن العقاري هو قرض يمكنك الحصول عليه لشراء منزل قائم تسدده بمرور الوقت (10 ، 15 ، 30 سنة ، إلخ). يعتمد مبلغ الرهن العقاري على الائتمان المالي الخاص بك ، والتدفقات النقدية ، والدخل ، وقيمة المنزل الذي ترغب في شرائه. قروض البناء متشابهة ولكن لها اختلافات. إذا قمت بالبحث في Google عن "قروض البناء" ، فستحصل على الكثير من المعلومات عنها. يمكن أن تكون كل هذه المعلومات مربكة ومربكة ، لذلك أردت أن أشرح كيفية عملها من تجربتي على مدار العامين الماضيين.

فيما يلي الأشياء التي يمكن أن يغطيها قرض البناء:

1. تكلفة الأرض يمكنك تضمين شراء الأرض في قرضك. ومع ذلك ، فإن امتلاك الأرض قبل التقدم بطلب للحصول على قرض بناء هو لصالحك لأنه بمثابة ضمان للبنك.

2. الخطط والتصاريح والرسوم هذه تكاليف أقل ستتكبدها خلال عملية تجديد أو بناء كبيرة. لكن كل ذلك يضيف. لذلك ، يمكنك اختيار إضافة هذه الرسوم إلى القرض.

3. العمالة والمواد هذا هو المكان الذي ستأتي منه غالبية التكاليف. عادة ما تكون هذه الرسوم جزءًا مما تدفعه للمقاول.

4. اغلاق التكاليف كل قرض له تكاليف إقفال ، والتي يتم حسابها من خلال مبلغ القرض بالإضافة إلى نسبة مئوية من الرسوم (تختلف حسب البنك) التي يضيفها البنك إلى ذلك. يمكن تضمين هذه الرسوم الإضافية الأصغر في قرضك أيضًا.

5. احتياطيات الطوارئ الطوارئ هي في حالة تكاليف المشروع أكثر من المقدرة... وهذا كثير دائما يحدث للأسف. عادة ما يكون احتياطي الطوارئ من 10 إلى 20 بالمائة من التكلفة المقدرة لمشروعك ، والتي ستضيفها البنوك إلى القرض مع العلم أن المشاريع دائمًا ما تتجاوز الميزانية.

6. احتياطيات الفائدة خلال فترة التشييد ، سيكون للقرض رسوم فائدة شهرية. يمكنك دفع هذه الرسوم من جيبك بينما يغطي القرض كل شيء آخر ، أو يمكنك تضمين رسوم الفائدة على القرض مع احتياطيات الفائدة إذا كنت لا ترغب في سداد مدفوعات الفائدة أثناء بناء.

الصورة: Lily Glass Photography

إليك كيفية عمل قرض البناء:

1. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض بناء ، تحتاج أولاً إلى الموافقة على قرض عقاري. قرض البناء الذي يمكن أن تحصل عليه سيتحول في النهاية إلى قرض عقاري عند الانتهاء من أعمال التجديد أو منزلك الجديد. لذلك ، إذا لم يكن لديك قرض عقاري بالفعل ، يحتاج البنك إلى العمل بشكل عكسي والموافقة أولاً على الرهن العقاري الذي ستدفعه في النهاية بمرور الوقت. هذه العملية هي نفسها مثل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، باستثناء أنه حتى إذا تمت الموافقة على الرهن العقاري ، فليس من المضمون أن تتم الموافقة على قرض البناء. ما زلت بحاجة إلى اتباع خطوات إضافية للتأهل.

2. عادةً ما يقرضك البنك 70 إلى 80 بالمائة من قيمة منزلك المكتمل. لذلك ، من الناحية الافتراضية (مع وجود أرقام مختلقة هنا) ، إذا كانت قيمة منزلك النهائي تبلغ 100000 دولار ، فيمكن للبنك أن يوافق عليك بمبلغ 70 ألف دولار إلى 80 ألف دولار على قرض بناء. في بعض الحالات ، يمكن أن يغطي هذا المبلغ تكلفة بناء أو تجديد منزلك بالكامل. ولكن ، لنفترض أن تكلفة عملك ستكلف 85 ألف دولار ويمكن للبنك أن يقرضك 80 ألف دولار فقط. ستحتاج إلى الخروج بفارق 5 آلاف دولار للحصول على الموافقة على كوان البناء (بالإضافة إلى الأوراق المالية القياسية). الآن ، إذا كنت تمتلك بالفعل منزلًا برهن عقاري وتبحث عن قرض بناء للتخصص التجديدات ، سيتم أخذ رهنك العقاري الحالي في الاعتبار في مقدار ما يمكن للبنك إقراضك به اعمال بناء.

3. في قرض البناء ، يدفع البنك للمقاول - وليس أنت. لنفترض أنك حصلت ، في الواقع ، على 80 ألف دولار من البنك الافتراضي لتغطية تكلفة البناء. بمجرد بدء العمل ، سيطلب المقاول الخاص بك سحوبات من البنك بانتظام (عادة شهريًا) من خلال تقديم سجل بما تم إنجازه والأموال المطلوبة لدفع ثمنها. يرسل لك المقاول "طلب سحب" ، وتوقع عليه ، ثم يدفع البنك هذا المبلغ إلى المقاول. في بعض الأحيان ، سيرسل البنك شخصًا ما إلى مشروعك للتأكد من اكتمال العمل بالفعل قبل دفع هذا المبلغ. تحدث هذه العملية شهريًا حتى اكتمال المشروع. هذا عندما يلعب المقاول المؤهل والمنظم دورًا في قدرته على البقاء جدولة واستكمال العمل الذي يطلبون دفعه سيتم مراجعته من قبل البنك بشكل منتظم.

4. بمجرد اكتمال البناء ، يتم تحويل قروض بناء المساكن إلى رهون دائمة أو سدادها بالكامل. اعتمادًا على نوع قرض البناء الخاص بك ، قررت إما أنك ستدفع تكلفة البناء بحلول وقت الانتهاء من المشروع أو الأموال التي اقترضتها من البنك لدفعها للمقاولين تتحول الآن إلى رهن عقاري ، والذي ستدفعه بمرور الوقت تمامًا مثل أي شيء آخر الرهن العقاري.

الآن ، ضع في اعتبارك: أنا لست بنكًا ، ولست شخصًا ماليًا. هذا الشرح هو "101 من قروض البناء" وكيف سأشرحها لصديق أو أحد أفراد الأسرة يسألني عنه. الدفع منشوري في أوه جوي! لمعرفة بعض المفاهيم الخاطئة الشائعة حول التكاليف التي ينطوي عليها بناء منزل!

ذات صلة:ما كنا نبحث عنه في مهندس معماري ومقاول

instagram story viewer