كيفية منع فيروس كورونا من إفلاس عملك

مع إغلاق المكاتب وإغلاق أبواب التسريح وتعليق المشاريع بسبب تفشي فيروس كورونا ، تواجه شركات التصميم تحديات مالية غير مسبوقة في الأسابيع والأشهر المقبلة. إليك كيفية البقاء طافيًا

أجبر جائحة الفيروس التاجي شركات الهندسة المعمارية والتصميم في جميع أنحاء البلاد على إغلاق واجهات متاجرها ومكاتبها ، ونقل عملياتها متصل بالكامل، والاعتماد على أ القوى العاملة عن بعد لمواصلة ممارسة الأعمال التجارية.

لكن إنشاء مشاريع جديدة ومنع العملاء من تأخير العمل المخطط له أمر صعب عندما الكثير من البلاد تم تسريحها وشهدت جميع الشركات تقريبًا انخفاضًا حادًا في المبيعات. يتوقع أكثر من نصف الشركات أن تخسر ما بين 10٪ و 30٪ من إيراداتها السنوية بسبب فيروس كورونا ، وفقًا لمسح من جمعية إدارة الموارد البشرية (SHRM) وجدت. والربع يتوقع خسارة المزيد.

إذا كان من المحتمل أن تكون شركتك في وضع مماثل وتكافح للعثور على النقود لدفع تكاليف الموظفين والإيجار والفواتير الأخرى الآن ، فهناك هناك نوعان من الخطوات الذكية التي يمكنك القيام بها لمساعدتك على الاستمرار ، وفقًا لمستشاري الإدارة والخبراء الماليين الذين تحدثوا مع صحيفة ألخمين داخبلاد طليعة. فيما يلي بعض الخطوات - من الخيارات الداخلية إلى المساعدة الخارجية - لمساعدتك على البقاء واقفًا.

خفض النفقات

مع خروج الجميع من المكتب ، من المحتمل أنك وفرت بالفعل في مدفوعات المرافق وتكاليف التوريد هذا الشهر. يجب أن تكون نفقات سفر الموظف غير موجودة. لكن يجب أن تستغل هذا الوقت لمراجعة ميزانيتك والبحث عن أي تكاليف غير أساسية يمكنك الاستغناء عنها على المدى القصير. ربما يمكنك تعليق رسوم منظمة العضوية التي كنت تدفعها أو التخلي عن التسويق والإعلان الميزانية ، كما يقول Providence CPA Peter Lang ، الذي تتخصص شركته ، The Designer CPA ، في أعمال التصميم الداخلي محاسبة.

إذا كنت تدير بالفعل مكتبًا هزيلًا مع القليل من الدهون لتخفيضه ، فركز على ما يكون عادةً أكبر حساب: كشوف المرتبات. إنه موضوع غير سار. لا أحد يريد ذلك قطع الموظفين خلال الأوقات الصعبة ، ولكن قد يكون ذلك ضروريًا إذا كنت تريد أن يكون لدى الموظفين عمل يعودون إليه عندما ينتهي الوباء. وأعلم أنك لست وحدك: تقول أكثر من نصف الشركات الصغيرة التي يعمل بها أقل من 100 موظف أنها لا تستطيع دفع رواتب الموظفين لمدة شهر كامل تحت الحجر الصحي ، وفقًا لـ مسح مارس من قبل SHRM.

يوصي لانغ بأن تكون صريحًا مع الموظفين بشأن الصعوبات المالية التي تواجهها الشركة ، وبصفتك المالك ، اتخاذ الخطوة الأولى إما بتعليق راتبك الخاص أو تخفيضه. إذا كانت هذه الخطوة لا تزال لا توفر قدرًا كافيًا من النقود ، فقد يكون الوقت قد حان لتنفيذ تخفيضات في الأجور النسبة المئوية ، إما في جميع المجالات أو بمبالغ متفاوتة حسب الراتب والأقدمية ، أو تقليص ساعات العمل.

أخيرًا ، قد تحتاج إلى تسريح موظفين أو ، كما فعلت العديد من الشركات ، موظفين إجازة في الوقت الحالي حتى يتم رفع طلبات البقاء في المنزل الحالية ويمكن للشركات العمل بشكل طبيعي مرة أخرى. سيكون العمال الذين تم إجازتهم بشكل أساسي في إجازة مؤقتة غير مدفوعة الأجر حتى يتم إعادة فتح الشركة ، مما يعني أنهم لا يمكنك أداء أي واجبات عمل أو تلقي الأجور ، ولكن يمكنك اختيار الاستمرار في تقديم التأمين الصحي أو المزايا الأخرى تغطية.

تفاوض مع مالك العقار

في حين أن العديد من الولايات والمدن قد مرت بوقف الطرد التجاري والسكني للمساعدة توفر بعض الراحة للمستأجرين القلقين ، فهي لم تعفي المستأجرين من المدفوعات على مكاتبهم المساحات.

تحدث مع مالك العقار بشأن خرق الشروط الأولية لاتفاقية الإيجار الخاصة بك. على الرغم من أنهم لن يكونوا سعداء ، إلا أن الكثيرين يفضلون التعامل مع المستأجرين المتعثرين الذين كان لديهم سابقًا تاريخ دفع قوي بدلاً من اختيار الوظائف الشاغرة في الوقت الحالي ، حيث سيكون هناك عدد قليل من العروض المتنافسة للمساحة ، كما يقول أشبورن ، فيرجينيا ، المخطط المالي آرون كلارك من هالبيرن الأمور المالية.

حاول دفع أكبر قدر ممكن من الإيجار وإبلاغ المالك عن الصعوبات التي تواجهها والخطوات التي اتخذتها (واستمر في اتخاذها) لتجنب الوقوع في السداد. قدم ترتيبًا بديلاً للدفع أثناء استمرار الوباء عن طريق طلب تأجيل مؤقت أو تخفيض الإيجار. ثم عندما ينتهي الوباء ، سدد المبلغ المفقود على أقساط على مدى الفترة المتبقية من عقد الإيجار. أيا كان ما تقرره أنت والمالك ، فقم بتدوين التفاصيل كتابيًا لحماية شركتك.

زيادة مدد السداد

تقول ليزا هنري ، الرئيس التنفيذي ، إن العديد من شركات الهندسة المعمارية والتصميم الداخلي لا تعاني فقط من أزمة نقدية بسبب انخفاض في العملاء والمشاريع الجديدة من Greenway Group ، وهي شركة استشارات واستشارات معمارية وتصميم لها مكاتب في أتلانتا وبوسطن ومترو نيويورك وكولورادو سبرينغز و دنفر. التحدي الكبير هو جمع العمل الذي تم إنجازه بالفعل.

يقول هنري: "يرغب العملاء في الحفاظ على النقود ويتأخرون في السداد على الرغم من استحقاق الفواتير". إنهم يحاولون تأجيل الدفع لمدة 30 أو 60 يومًا أخرى ، لكن شركات الهندسة المعمارية والتصميم بحاجة إلى الدفع للأشياء داخل الشركة الخاصة بهم ، مما يعني أنه يجب عليهم الاعتماد على الائتمان التجاري الخاص بهم لتمديد الشروط خلال هذا زمن."

تمامًا كما فعل العملاء بك على الأرجح ، سترغب في الاتصال بالشركات التي تشتري منها وطلب تمديد شروط الدفع ، بين net-30 و net-90 يومًا ، للسماح لشركتك بمزيد من الوقت للتحصيل منها عملاء.

غالبًا ما تكون محادثة غير مريحة ، ولكن إذا كان لديك عملاء لديهم فواتير مستحقة الدفع ، فاستخدم هذا حان الوقت للتواصل معهم ومحاولة دفعهم ، مع ذكر العقود بين الطرفين وقعت. إذا قمت بالتوقيع على عمل جديد في هذه الفترة ، فقم بتقصير شروط الدفع الخاصة بك من 90 يومًا إلى 45 يومًا لضخ النقود في الشركة بشكل أسرع.

أعد تمويل ديون عملك

إذا كانت لديك التزامات ديون حالية تكافح من أجل الوفاء بها حاليًا ، فاتصل بالمقرض و "اسأل عما يمكنه فعله لمساعدة عملك" ، حسب قول كلارك ، من Halpern Financial. "إذا كان لديك شهر أو شهرين سيئًا ولكن يمكنك إظهار أن لديك مشاريع مستقبلية قيد التنفيذ ، فقد يكون البنك على استعداد للسماح لك بتأجيل دفعة أو دفعتين أو التوصل إلى ترتيب آخر."

تحقق عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كان المقرض الخاص بك قد وضع بالفعل سياسات للتعامل مع مشكلات الدفع المتعلقة بفيروس كورونا أو طلبات التأجيل. أولئك الذين لديهم بعض قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) قد يكون لديهم بالفعل خيارات الإغاثة التي تسمح بالتأجيل لمدة تصل إلى ستة أشهر.

قد يكون المُقرض أيضًا على استعداد لتقديم حل طويل الأجل: إعادة التمويل. كانت أسعار الفائدة بالفعل في أدنى مستوياتها التاريخية ، وفي مارس ، استجابة للفيروس ، خفض الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي إلى 0.25%. على الرغم من أنك لن ترى أسعارًا منخفضة جدًا ، فقد تكون بعض البنوك على استعداد لتقديم سعر فائدة أفضل لك من سعر الفائدة الحالي إذا كان لديك تاريخ ائتماني جيد ، ويسمح لك بتخفيض المدفوعات الشهرية على مدى فترة القرض الممتدة ، مما يعني أنك توفر الفائدة وتحرر السيولة النقدية.

يمكن لأصحاب الأعمال الذين اشتروا مكاتبهم أو متاجرهم أو استوديوهات التصميم الخاصة بهم أن يحققوا نجاحًا أكبر مع هذه الإستراتيجية لأنها مضمونة الدين ، مثل الرهن العقاري على عقار تجاري ، يعتبر أقل خطورة من قبل المقرضين حيث يمكنهم الاستيلاء على الأصل إذا كان المالك الافتراضات.

قد يعتمد النجاح أيضًا على هوية المُقرض ، كما يقول المخطط المالي ميتشل كراوس ، الشريك المؤسس لشركة كابيتال إنتليجنس أسوشييتس ومقرها كاليفورنيا في سانتا مونيكا. "مع البنوك الأصغر ، تتمتع بقدر أكبر من المرونة فيما يتعلق بالتفاوض لأن قرضك أكثر أهمية بالنسبة لها مما هو عليه بالنسبة لمؤسسة كبيرة."

إذا كان دينك على بطاقة ائتمان تجارية ، ففكر في إجراء تحويل رصيد إلى بطاقة جديدة بفترة ترويجية بمعدل فائدة 0٪. باستخدام هذه البطاقات ، قد يكون لديك عام أو أكثر لسداد الديون المحولة قبل أن تبدأ رسوم الفائدة تراكم ، على الرغم من أنك ستدفع رسومًا (عادة ما بين 3٪ و 5٪ من إجمالي المبلغ المحول إلى البطاقة). بطاقة عمل البنك الأمريكي، على سبيل المثال ، يقدم معدل فائدة تمهيديًا بنسبة 0٪ على عمليات الشراء وتحويلات الرصيد لأول 20 دورة فوترة قبل تحصيل معدل متغير بين 9.99٪ و 17.99٪. و ال بطاقة American Express Blue Business Cash يقدم معدل فائدة 0٪ على المشتريات وتحويلات الرصيد أيضًا ، ولكن فقط لأول 12 شهرًا قبل الارتفاع إلى معدل متغير من 13.24٪ إلى 19.24٪. ستحتاج إلى درجة ائتمانية ممتازة للتأهل لمثل هذه البطاقات ، حيث يصعب الحصول على هذه الميزة للشركات أكثر مما هي بالنسبة للمستهلكين. (يمكنك قراءة دليل AD PRO لبطاقات الائتمان التجارية هنا).

اقترض من مدخرات التقاعد الخاصة بك

على الرغم من أن استخدام الأموال المخصصة للتقاعد قد يكون محفوفًا بالمخاطر ، إلا أن أصحاب الأعمال قد يجدون أنه من الأسهل الاقتراض من أنفسهم أكثر من الاقتراض من البنوك أو الحكومة ، كما يقول كراوس. "أخذ الأموال من IRA أو 401 (k) يمكن أن يكون أفضل تدبير تمويل مؤقت."

بفضل مساعدة فيروس كورونا والإغاثة والأمن الاقتصادي (CARES) قانون، يمكنك سحب ما يصل إلى 100000 دولار من حساب 401 (k) أو IRA أو أي نوع مشابه من حساب التقاعد حتى نهاية العام دون مواجهة عقوبة السحب المبكر المعتادة بنسبة 10٪. يمكنك التأهل لهذا الحكم الخاص إذا واجهت صعوبات مالية ناتجة عن وجودك الحجر الصحي أو الإجازة أو العمل لساعات مخفضة أو إذا كنت أنت أو طفل أو زوجك نتائج إيجابية لـ COVID-19. ستظل تدفع ضريبة الدخل على عمليات السحب ، مما قد يدفعك إلى شريحة ضريبية أعلى في العام المقبل.

بدلاً من ذلك ، إذا كنت تشارك حاليًا في خطة 401 (k) ، فيمكنك اقتراض ما يصل إلى 100٪ من رصيد حسابك المكتسب حتى 100000 دولار أمريكي في غضون الأشهر الستة المقبلة بسبب قانون CARES. على عكس السحب ، لن يتم فرض ضرائب على هذه الأموال ولكن يجب سدادها ، عادةً في غضون خمس سنوات. إذا فقدت وظيفتك ، على سبيل المثال ، بسبب توقف العمل ، فسيتم استحقاق الرصيد المستحق بشكل أسرع ، وأيًا كان يتم التعامل مع الأموال التي لم يتم سدادها بحلول الموعد النهائي على أنها سحب ، مما يعني أنك قد تواجه عقوبة ضريبية ودخل الضرائب. ستدفع أيضًا فائدة على القرض ، ولكن نظرًا لأنه من حسابك الخاص ، فسوف تدفعه لنفسك.

تقدم بطلب للحصول على مساعدة حكومية

يوفر قانون CARES أيضًا 350 مليار دولار كمساعدة قروض للشركات الصغيرة التي يعمل بها أقل من 500 موظف للمساعدة في تغطية تكاليف الرواتب والنفقات الأخرى أثناء جائحة فيروس كورونا.

تدار من قبل SBA ، يمكن للشركات التقدم للحصول عليها قروض حماية كشوف المرتبات، والتي تهدف إلى تغطية النفقات الضرورية مثل كشوف المرتبات والرعاية الصحية والإيجار والمرافق والديون التجارية ، لمواصلة العمليات والاحتفاظ بالموظفين من الآن حتى 30 يونيو. سيكون البرنامج أيضًا بأثر رجعي حتى 15 فبراير ، لذلك لا يزال بإمكان الشركات التي تقدمت بطلب للحصول على مساعدة SBA في وقت سابق من العام التأهل. بدأ المقرضون في معالجة طلبات الشركات الصغيرة والمالكين الفرديين في 3 أبريل. يمكن للمقاولين المستقلين والعاملين لحسابهم الخاص التقدم بدءًا من اليوم.

يمكن لأي شركة اقتراض ما يصل إلى 2.5 ضعف متوسط ​​نفقاتها الشهرية ، حتى 10 ملايين دولار. سيتم تأجيل مدفوعات القرض لمدة ستة أشهر ، ولا يمكن للحكومة ولا المقرضين فرض أي رسوم.

يقول لانج إن إدارة الأعمال الصغيرة سوف تتسامح مع المبلغ المقترض الذي يساوي ثمانية أسابيع من النفقات ، ولكنك ستحتاج إلى تقديم طلب للحصول على مثل هذا الإعفاء وتقديم وثائق توضح أنه تم استخدامه على النحو المنشود. للتأهل ، يجب استخدام الأموال لتغطية تكاليف كشوف المرتبات أو فوائد الرهن العقاري أو الإيجار أو المرافق ، ويجب أن يتم إنفاق 75٪ على الأقل من المبلغ الذي تتطلع إلى إعفاؤه على كشوف المرتبات. سيتم تخفيض المبلغ القابل للتسامح إذا رفض طاقم العمل بدوام كامل أو إذا انخفضت الأجور. بالنسبة لأي مبلغ قرض لم يتم إعفاؤه ، يجب سداد الأموال في غضون عامين بسعر منخفض للغاية سعر الفائدة 1٪.

يمكن للشركات الصغيرة أيضًا التقدم بطلب للحصول على اتفاقية SBA الموسعة قرض الكوارث الاقتصادية البرنامج — الذي يقدم عادةً المساعدة للشركات التي تقع حيث حدثت الكوارث المُعلنة فيدراليًا ، ولكنه يغطي الآن الشركات في جميع الولايات والأقاليم. يمكن للشركات اقتراض ما يصل إلى 2 مليون دولار بمعدل فائدة 3.75٪ وسداد المبلغ على مدى 30 عامًا. يجب على الشركات أيضًا محاولة الحصول على سلفة طارئة للبرنامج ، وهي مبلغ 10000 دولار لا يلزم سداده ويهدف إلى المساعدة في تهدئة خسارة مؤقتة في الإيرادات بسبب فيروس كورونا.

ومع ذلك ، قد يستغرق استلام الأموال وقتًا أطول مما ينص عليه موقع SBA ، كما هو الحال في بعض البنوك سيتي، لم يفتحوا طلباتهم عبر الإنترنت للحصول على هذه المساعدة حتى الآن. أبلغت البنوك الأخرى عن استلامها عشرات الآلاف من التطبيقات في غضون الأيام القليلة الأولى ، مما يترك الموظفين مرتبكين. تعرضت العديد من البنوك الكبيرة للنيران أيضًا إضافة متطلباتهم الخاصة التي يجب على الشركات الوفاء بها للحصول على قروض SBA. على سبيل المثال، مال تشير التقارير إلى أن بنك أوف أمريكا يطلب من المتقدمين للحصول على قرض الحصول على قرض تجاري صغير وعلاقة فحص للأعمال الصغيرة بالفعل مع البنك ، أو حساب جاري حالي في بنك أوف أمريكا ولا توجد علاقة ائتمان أو اقتراض أخرى مع بنك آخر.

أخيرًا ، بدأت العديد من الولايات والبلديات في إطلاق برامج قروض الأعمال الصغيرة الخاصة بها ، لذا فإن الأمر يستحق التحقيق في مواقع حاكم الولاية والمواقع الحكومية في بلدك لمعرفة ما إذا كانوا يقدمون المساعدة وكيفية التأهل لها عليه. فلوريدا وميشيغان ، وكذلك مدن شيكاغو ونيويورك ولوس أنجلوس وسان فرانسيسكو ودنفر ، على سبيل المثال ، تقدم جميعها مساعدة تمويلية للشركات الصغيرة.

instagram story viewer