Как да предпазим коронавируса от фалит на вашия бизнес

Със затворени офиси, предстоящи съкращения и задържани проекти поради избухването на COVID-19, дизайнерският бизнес се сблъсква с безпрецедентни финансови предизвикателства през следващите седмици и месеци. Ето как да останете на повърхността

Пандемията на коронавируса принуди фирмите за архитектура и дизайн в страната да затворят витрините и офисите си, да преместят операциите си напълно онлайн, и се облегнете на a отдалечена работна сила да продължи да прави бизнес.

Но кацането на нови проекти и предпазването на клиентите от забавяне на планираната работа е сложно, когато голяма част от страната е съкратен и почти всички компании са забелязали драстичен спад в продажбите. Повече от половината от бизнеса очакват да загубят между 10% и 30% от годишните си приходи поради коронавируса, проучване на Общество за управление на човешките ресурси (SHRM) намерен. И една четвърт очаква да загуби повече.

Ако вашата фирма вероятно ще бъде в подобна позиция и се мъчи да намери пари в брой, за да плати за персонала, наема и други сметки сега, там са няколко умни хода, които можете да направите, за да ви помогнат да продължите, според консултанти по управление и финансови експерти, които са разговаряли с AD PRO. Ето няколко стъпки - от вътрешен избор до външна помощ - за да ви помогне да останете на повърхността.

Намалете разходите

Когато всички са извън офиса, вероятно вече сте спестили от плащания за комунални услуги и разходи за доставка този месец. Разходите за работа на работниците и служителите не трябва да съществуват. Но трябва да използвате това време, за да прегледате бюджета си и да потърсите всички несъществени разходи, без които можете да се справите в краткосрочен план. Може би можете да спрете таксите за членство, които сте плащали, или да откажете маркетинга и рекламата бюджет, казва Провидънс CPA Питър Ланг, чиято фирма The Designer CPA е специализирана в бизнеса с интериорен дизайн счетоводство.

Ако вече работите в постно бюро с малко мазнини, което трябва да намалите, фокусирайте се върху това, което обикновено е най-големият разход: ведомост за заплати. Това е неприятна тема. Никой не иска съкратен персонал по време на трудни моменти, но може да се наложи, ако искате служителите да имат бизнес, към който да се върнат, когато пандемията приключи. И знайте, че не сте сами: Повече от половината от малкия бизнес с по-малко от 100 служители казват, че не могат да си позволят да плащат на персонала за цял месец под карантина, според Март проучване от SHRM.

Ланг препоръчва да бъдете наясно със служителите относно финансовите затруднения, пред които е изправена компанията, и като собственик да направите първата стъпка, като спрете или намалите собственото си заплащане. Ако този ход все още не освободи достатъчно пари, може би е време да се приложат определени намаления на заплатите процент, или общо, или в различни суми в зависимост от заплатата и трудовия стаж, или отстъпка работни часове.

И накрая, може да се наложи да съкратите служители или, както са направили много фирми, да освободите персонала за момента, докато текущите поръчки за престой в дома не бъдат отменени и бизнесът може да работи нормално отново. Работещите без работа ще бъдат по същество във временен, неплатен отпуск, докато бизнесът не се отвори отново, което означава, че те не можете да изпълнявате никакви работни задължения или да получавате заплата, но можете да продължите да предоставяте здравно осигуряване или други обезщетения покритие.

Преговаряйте с наемодателя си

Докато много щати и градове са приели мораториуми за търговско и жилищно изселване, за да помогнат предостави известно облекчение на разтревожените наематели, това не е освободило наемателите от плащания по техния офис пространства.

Говорете с наемодателя си за нарушаване на първоначалните условия на вашия договор за наем. Въпреки че няма да бъдат доволни, мнозина биха предпочели да се справят със затруднени наематели, които преди това са имали солидна история на плащанията, отколкото да изберат свободни работни места точно сега, тъй като няма да има конкурентни оферти за космоса, казва Ашбърн, Вирджиния, финансовият плановик Аарън Кларк от Халперн Финансов.

Опитайте се да платите колкото можете повече от наема и да информирате наемодателя си за трудностите, с които се сблъсквате, и стъпките, които сте предприели (и продължавате да предприемате), за да избегнете престъпление. Предложете алтернативно споразумение за плащане, докато пандемията продължи, като поискате временно отсрочване или намаляване на наема. След това, когато пандемията приключи, изплатете липсващата сума на вноски през останалата част от лизинговия договор. Каквото и да решите вие ​​и вашият наемодател, запишете подробно писмено, за да защитите вашата компания.

Увеличете дължината на срока на плащане

Много фирми за архитектура и интериорен дизайн не само изпитват парична криза поради спад в новите клиенти и проекти, казва Лиза Хенри, главен изпълнителен директор на Greenway Group, консултантска и консултантска фирма за архитектура и дизайн с офиси в Атланта, Бостън, метро Ню Йорк, Колорадо Спрингс и Денвър. Голямо предизвикателство е събирането на вече свършена работа.

„Клиентите искат да спестят пари и забавят плащането, въпреки че сметките са дължими“, казва Хенри. „Те се опитват да спрат плащането за още 30 или 60 дни, но фирмите за архитектура и дизайн трябва да платят за нещата в собствената им компания, което означава, че те трябва да се опрат на собствения си търговски кредит, за да удължат условията по време на това време. "

Точно както клиентите вероятно са ви направили, вие ще искате да се обадите на бизнеса, от който купувате, и да поискате удължаване на условията за плащане, между нето-30 и нето-90 дни, за да позволи на вашата компания повече време за събиране от клиенти.

Често е неудобен разговор, но ако имате клиенти с просрочени сметки, използвайте това време да се свърже с тях и да се опита да ги накара да заплатят, цитирайки договорите на двете страни подписан. Ако все пак подпишете нов бизнес през този период, съкратете собствените си условия на плащане от, да речем, 90 дни на 45 дни, за да инжектирате пари в брой по-бързо във фирмата.

Рефинансирайте вашия бизнес дълг

Ако имате съществуващи дългови задължения, които в момента се борите да изпълните, свържете се с кредитора си и „попитайте какво могат да помогнат на вашия бизнес“, казва Кларк от Halpern Financial. „Ако сте имали лош месец или два, но можете да покажете, че имате готови бъдещи проекти, банката може да е готова да ви позволи да отложите едно или две плащания или да изготвите друго споразумение.“

Проверете онлайн, за да видите дали кредиторът ви вече е въвел политики за справяне с проблеми с плащанията, свързани с коронавирус или приложения за отсрочки. Тези с определени заеми за малък бизнес (SBA) може вече да имат опции за облекчение които позволяват отлагане до шест месеца.

Вашият кредитор може да е готов да предложи по-дългосрочно решение: рефинансиране. Лихвените проценти вече бяха на исторически минимуми и през март, в отговор на вируса, Федералният резерв намали своя референтен лихвен процент до 0.25%. Въпреки че няма да видите толкова ниски лихви, някои банки може да са готови да ви предложат по-добър лихвен процент от сегашния, ако имате добра кредитна история и ви позволява да намалите месечните плащания за удължен срок на заема, което означава, че спестявате от лихва и се освобождавате пари в брой.

Собствениците на фирми, които са закупили собствени офиси, магазини или дизайнерски студия, биха могли да видят по-голям успех с тази стратегия, защото са обезпечени дългът, като ипотека върху търговски имот, се разглежда като по-малко рисков от заемодателите, тъй като те могат да конфискуват актива, ако собственикът по подразбиране.

Успехът може да зависи и от това кой е заемодателят, казва финансовият плановик Мичъл Краус, съосновател на базираната в Санта Моника, Калифорния, Capital Intelligence Associates. „При по-малките банки имате по-голяма гъвкавост по отношение на договарянето, защото заемът ви е много по-важен за тях, отколкото за голяма институция.“

Ако дългът ви е по бизнес кредитна карта, помислете дали да не прехвърлите баланс на нова карта с промоционален период от 0% лихва. С такива карти може да имате една година или повече, за да изплатите прехвърления дълг, преди да започнат лихвените такси натрупване, въпреки че ще платите такса (обикновено между 3% и 5% от общата сума, преведена на картата). Визитната картичка на американската банканапример предлага въвеждащ 0% лихвен процент за покупки и преводи на баланс за първите 20 цикъла на фактуриране, преди да се начисли променлива ставка между 9,99% и 17,99%. И American Express Blue Business Cash карта предлага и 0% лихвен процент за покупки и трансфери на баланса, но само за първите 12 месеца, преди да достигне променлив процент от 13,24% до 19,24%. Ще ви е необходим отличен кредитен рейтинг, за да се класирате за такива карти, тъй като това предимство е далеч по-трудно за бизнеса, отколкото за потребителите. (Можете да прочетете ръководството на AD PRO за бизнес кредитни карти тук).

Заемайте от пенсионните си спестявания

Въпреки че използването на средства, предназначени за пенсиониране, може да бъде рисковано, собствениците на фирми може да се окажат по-лесни за заеми от себе си, отколкото от банки или правителство, казва Краус. „Вземането на пари от IRA или 401 (k) може да бъде по-добра мярка за спиране на финансирането.“

Благодарение на помощ за коронавирус, помощ и икономическа сигурност (ГРИЖИ) Закон, можете да изтеглите до 100 000 долара от 401 (k), IRA или подобен тип пенсионна сметка до края на годината, без да се изправяте пред обичайното наказание за предсрочно теглене от 10%. Можете да се класирате за тази специална разпоредба, ако сте имали финансови затруднения, произтичащи от това поставени под карантина, извадени от работа или работещи в намалено работно време, или ако вие или дете или съпруг / а сте тестове за COVID-19. Все още ще плащате данък върху доходите при тегленията, което може да ви натъкне на по-висока данъчна категория през следващата година.

Като алтернатива, ако в момента участвате в план 401 (k), можете да вземете назаем до 100% от остатъка по своя акаунт до $ 100 000 през следващите шест месеца поради Закона за ГРИЖИТЕ. За разлика от тегленето, тези пари няма да се облагат с данък, но трябва да бъдат изплатени, обикновено в рамките на пет години. Ако загубите работата си, кажете, защото бизнесът спира, непогасеният баланс ще се дължи много по-бързо и то всякакъв средствата, които не са изплатени до крайния срок, се третират като теглене, което означава, че може да се сблъскате с данъчна санкция и доход данъци. Вие също ще плащате лихва по заема, но тъй като той е от вашия собствен акаунт, ще си го плащате на себе си.

Кандидатствайте за държавна помощ

Законът за ГРИЖИ също така предоставя 350 милиарда щатски долара заеми за малкия бизнес с по-малко от 500 служители, за да помогне за покриване на разходите за заплати и други разходи по време на пандемията на коронавируса.

Управлявани от SBA, компаниите могат да кандидатстват за заеми за защита на заплатите, които са предназначени за покриване на необходимите разходи като ведомост за заплати, здравеопазване, наем, комунални услуги и бизнес дългове, за да продължат операциите и да задържат служители от сега до 30 юни. Програмата ще има и обратна сила до 15 февруари, така че фирми, кандидатствали за помощ по SBA по-рано през годината, все още могат да се класират. Кредиторите започнаха да обработват заявленията за малкия бизнес и едноличните търговци на 3 април. Независими изпълнители и самостоятелно заети работници могат да кандидатстват от днес.

Бизнесът може да вземе назаем до 2,5 пъти средните си месечни разходи, до 10 милиона долара. Плащанията по заеми ще бъдат отложени за шест месеца и нито правителството, нито заемодателите могат да налагат такси.

SBA ще опрости заемна сума, равна на осемседмични разходи, казва Ланг, но ще трябва да кандидатствате за такава прошка и да предоставите документация, показваща, че е била използвана по предназначение. За да отговарят на условията, средствата трябва да се използват за разходи за заплати, лихви по ипотека, наем или комунални услуги и поне 75% от сумата, която искате да получите, трябва да бъде изразходвана за ведомост. Простимата сума ще бъде намалена, ако персоналът ви на пълен работен ден отпадне или ако заплатите намалят. За всяка сума на заема, която не е опростена, парите трябва да бъдат изплатени за две години на супер ниско ниво лихвен процент от 1%.

Малките предприятия също могат да кандидатстват за разширения SBA Заем за бедствия с икономическа вреда програма - която традиционно предлага помощ на фирми, разположени в местата, където са настъпили федерално обявени бедствия, но сега обхваща компании във всички държави и територии. Бизнесът може да вземе назаем до 2 милиона долара при лихва от 3,75% и да изплати сумата в продължение на 30 години. Компаниите също трябва да се опитат за авансово плащане на програмата, сума от 10 000 долара, която не трябва да се изплаща и има за цел да помогне за ограничаване на временна загуба на приходи поради коронавируса.

Получаването на парите обаче може да отнеме повече време, отколкото посочва уебсайтът на SBA, както харесват някои банки Citi, все още не са отворили своите онлайн заявления за такава помощ. Други банки съобщават за получаване десетки хиляди приложения през първите няколко дни, оставяйки персонала претоварен. Няколко големи банки също са подложени на критики за добавяне на собствени изисквания че фирмите трябва да се срещнат, за да получат заемите от SBA. Например, Пари съобщава, че Bank of America изисква кандидатите за кредит да имат отношения за кредитиране на малък бизнес и проверка на малък бизнес вече с банката или със съществуваща разплащателна сметка на Bank of America и без други кредитни или заемни отношения с друга банка.

И накрая, няколко държави и общини започнаха да развиват свои собствени програми за заеми за малък бизнес, така че си струва разследване на уебсайтовете на вашия губернатор и правителството на родния град, за да видите дали предлагат помощ и как да се класирате то. Флорида и Мичиган, както и градовете Чикаго, Ню Йорк, Лос Анджелис, Сан Франциско и Денвър, например, предлагат помощ за финансиране на малкия бизнес.

instagram story viewer