Как да получите заем за малък бизнес: Всичко, което трябва да знаете

Научете как да осигурите критично финансиране за вашата фирма за интериорен дизайн в шест лесни за следване стъпки

Илюстрация на Иля Милщайн

Получаването на заем за малък бизнес е едно от многото предизвикателства, с които ще се сблъскате, когато стартирате своя дизайнерски бизнес. Макар да изглежда страшно, ние сме тук, за да ви помогнем с ръководство, което очертава всичко, което ще трябва да направите, докато научавате как да получите заем за малък бизнес. Как кандидатствате? Какви са изискванията за осигуряване на финансиране? Какви видове заеми са най-подходящи за начинаещи предприемачи? Как можете да се позиционирате като желан кандидат? Направете стъпка по стъпка и ще откриете, че финансирането на вашата нова фирма за интериорен дизайн не е толкова предизвикателно, колкото си мислите. Ето какво трябва да знаете.

1. Ясно разберете защо имате нужда от заема—преди среща с заемодател

Всеки кредитор, който обмисли да ви даде заем, ще попита: Защо ви е необходим този заем? Как планирате да го използвате? Подгответе се, като отговорите на тези въпроси преди време. Разберете как средствата ще ви помогнат да стартирате и развиете бизнеса си. Обикновено предприемачите за първи път търсят заеми по следните причини:

• Да стартирате малък бизнес

Заемът за стартиране ще осигури средства, за да измъкне вашата компания, покривайки всички разходи, свързани с стартирането на нов малък бизнес.

• Да си позволят ежедневни разходи

Заемът за оборотен капитал е вариант за краткосрочен заем, който ще ви помогне при ежедневните ви разходи, докато генерирате достатъчно приходи, за да покриете сами тези разходи. Този тип кредитиране често се използва за плащане на фактури, инвентар, маркетинг и ведомост, докато започнете да генерирате постоянен поток от доходи.

• Да се ​​развива бизнесът

Някои предприемачи ще искат да заемат пари, за да инвестират в бъдещето на малкия бизнес и да помогнат за разширяването на компанията.

• Да има предпазна мрежа

Наличието на резервни средства е от решаващо значение за оцеляването на нов предприемач. Могат да се появят непредвидени разходи или може да се окажете в извънредна ситуация, ако спешно се наложи да замените част от производственото оборудване или да поръчате инвентар. Пропуските в паричния поток често представляват най-голямото предизвикателство за нов собственик на малък бизнес; заем за оборотен капитал може да помогне.

2. Разберете колко финансиране всъщност можете да си позволите

Колко ви финансира мисля трябва да не съвпада с това колко можете да си позволите да заемете. Бъдете внимателни, за да не се окажете в дълг. От решаващо значение е да изчислите щателно колко можете да си позволите при плащания по заеми всеки месец. Помислете дали да не използвате онлайн калкулатор за бизнес заем, за да прецените какво е разумно въз основа на вида на заема, за който кандидатствате.

3. Решете какъв тип заемодател е най-подходящ за вашия малък бизнес

Може да е трудно да осигурите заем през първата година на вашата компания, тъй като заемодателите изискват паричен поток, за да докажат способността да изплащат заема. Често новите предприемачи разчитат бизнес кредитни карти, заеми от приятели и роднини или лични заеми. След като сте готови да кандидатствате за първия си заем за малък бизнес, първо трябва да определите кой тип заемът съответства на вашия финансов профил, кредитен профил и причините, поради които търсите финанси подкрепа.

Като собственик на малък бизнес имате няколко възможности за кредитиране. Джо Макклур, дистрикт директор на Окръжния офис на Монтана на Американската администрация за малък бизнес, препоръчва първо да се обърнете към финансовата институция, в която сте понастоящем правя бизнес. „Те имат знания от първа ръка за вас, вашия характер и вашата история“, казва той. „Ако вашата банка каже„ не “, не се обезсърчавайте. Мислете за това като за възможност да пазарувате. Някои заемодатели не дават определени видове заеми, така че въпреки че може да не отговаряте на условията за заем в една институция, може да бъдете одобрени в друга. “

Нека разгледаме кои типове заемодатели най-добре отговарят на вашия финансов профил и вашите нужди.

• Банкови заеми

Най-евтиният вариант за финансиране на малкия бизнес - банковите заеми могат да предложат лихви до 5%. Според Fundera, онлайн финансов ресурс за малкия бизнес, ако получите предложение за заем от банка, вие трябва да го вземе, защото може да е трудно да се класирате за банков заем, а може да бъде дълъг, подробен и труден процес. Попълването на заявлението може да отнеме седмици и може да минат месеци, преди да чуете дали сте одобрени.

За да се класирате, имате нужда от силен кредитен рейтинг (над 700), трябва да имате лични или бизнес активи, които да служат като обезпечение, и това ще помогне, ако вашият бизнес е вече изгодно. Рискът за банките е да рискуват, като отпускат заеми на предприемач за първи път, така че възможността за показване на печеливш бизнес значително ще помогне на шансовете ви за получаване на заем. Банковият заем е най-подходящ за тези, които искат да вземат назаем над 250 000 долара.

• SBA заеми

Въпреки че заемите за малък бизнес (SBA) са малко по-скъпи от банковите, те са все още доста достъпни, са малко по-лесни за класиране и имат просто онлайн приложение процес. SBA всъщност не финансира заема, но гарантира до 85 процента от сумата на заема, предоставена чрез одобрена от SBA банка заемодател. С подкрепата на SBA заемът става по-малко рисков за заемодателя и като такъв е по-вероятно да бъдете одобрени за този вид заем. Но все пак ще ви е необходим изключителен личен кредит, за да се класирате.

Има три вида програми, които да ви помогнат да се класирате за SBA заем: Програмата 7 (a) е за заеми до 5 милиона долара, които могат да се използват за оборотни средства; програмата за микрокредитиране е за заеми под $ 50 000; а програмата CDC / 504 е за търговски недвижими имоти. SBA определя максимални лихвени проценти за тези заеми между 5 и 10 процента.

• Средносрочни алтернативни заеми

С лесен онлайн процес можете да получите одобрение за средносрочен алтернативен заем и да получите финансирането (от 50 000 до 2 милиона долара) в рамките на две седмици - което прави това отлична възможност за кредитиране за малък бизнес собственици. Лихвените проценти обаче се колебаят и могат да достигнат до 20 процента, което е повече от два пъти повече от банковия или SBA заема. Сроковете за погасяване са между една и пет години.

• Краткосрочни алтернативни заеми

Има много положителни неща за краткосрочните алтернативни заеми: Вашият заем може да бъде одобрен и финансиран в същия ден, в който кандидатствате; не е необходимо да имате кредит над средния, за да се класирате (необходим е кредитен рейтинг над 500); и е възможно да бъдете финансирани, ако работите само от една година. Всички тези удобства обаче си имат цена: ГПР за краткосрочни заеми може да варира от 8,5 до 80 процента, в зависимост от вашия кредитен профил. Вашият план за погасяване е само от три до 18 месеца с програма от ежедневни или месечни плащания.

• Бизнес кредитни линии

Функционира подобно на a кредитна карта за малък бизнес, бизнес кредитна линия ви позволява да вземете пари назаем от пул от средства, ако е необходимо; след като погасите това, което сте взели, плюс лихвите, средствата стават достъпни за вас, за да ги вземете отново. Това е лесен начин да получите достъп до пари в краен случай.

• Фактуриране на фактури

Потенциално подходящ за вас, ако сте склонни да имате клиенти, които бавно плащат (и в резултат на това в крайна сметка нямате пари в брой), факторингът на фактури ви позволява да събирате непогасени или просрочени плащания плащания. Компанията за факторинг на фактури ще ви авансира част от сумата на фактурата, като същевременно държи останалата сума в резерв. Начислявате такса (около 1 процент) върху сумата на резерва за всяка седмица фактурата е неплатена, но след като клиентът Ви плати, получавате сумата на резерва в пълен размер, намалена с факторната такса. Този метод на кредитиране е популярен сред малкия бизнес поради факта, че е по-лесно да се класирате за други заеми.

• Финансиране на оборудването

Този вид заем специално обхваща закупуването на оборудване. Кредиторът покрива предварителните разходи за оборудването и вие изплащате заема с фиксирани месечни плащания плюс лихва в размер на 8 до 30 процента. Лесно е да се класирате за заем за финансиране на оборудване, тъй като оборудването служи като обезпечение.

• Аванси на търговски пари (MCA)

С най-свободните стандарти за допустимост авансово плащане на търговец също е лесно да се получи, но това е най-скъпият вид кредитиране. Финансираща компания ще Ви авансира еднократно, която връщате с процент от Вашите ежедневни продажби на кредитни карти. Въпреки че този метод бързо поставя пари в ръката ви, в крайна сметка той се оказва скъп. Най-добре е да тръгнете по този маршрут само ако не можете да се класирате за някоя от другите опции за кредитиране.

4. Проверете дали отговаряте на условията

Преди да преминете през процеса на официално кандидатстване за заем, направете проучване, за да направите образовано предположение дали ще се класирате. За всякакви вид заем, това са факторите, които влизат в одобрение:

• Вашият кредитен рейтинг

Препоръчително е да получавате копие от безплатния си кредитен отчет всяка година, но най-малкото трябва да разберете кредитния си рейтинг, преди да кандидатствате за заем. Не бихте искали да губите времето си, кандидатствайки за банков заем или заем за SBA, ако вашият кредитен рейтинг не е отличен. Но все още имате опции с не толкова звезден кредит, като краткосрочни заеми от микрозаймери. Знайте къде сте преди започвате процеса.

• От колко време работи вашият малък бизнес

За съжаление за начинаещи предприемачи, вашият малък бизнес обикновено трябва да работи поне една година, преди много финансиращи компании дори да помислят да ви отпуснат средства. А банките обикновено изискват две години бизнес.

• Вашите годишни приходи

Кредиторите често изискват минимални годишни приходи, обикновено от $ 50 000 до $ 150 000. Направете математиката, за да потвърдите дали годишните Ви приходи попадат в този диапазон.

• Дали можете да си позволите погасителен план

Бъдете реалисти, когато разглеждате финансите на вашата компания. Съставете бюджет, основан на приходите и разходите, за да разберете точно колко на месец ще можете да изплатите по потенциален заем. Използвайте калкулатор за бизнес заем, за да включите числата и да видите какво можете да си позволите.

5. Организирайте цялата си документация

След като прегледахте възможностите си и имате представа какъв тип заем е подходящ за вас, е време да съберете документите си, за да попълните заявленията си за заем. Независимо от заемодателя, минималният минимум, който ще ви е необходим, включва следните бизнес и лични документи: данъчни декларации; банкови извлечения; финансови отчети; и всякакви правни документи, като учредителни актове или търговски лизинг.

Fundera предоставя по-задълбочен списък с информация и документация от 20 точки, необходими за кандидатстване за заем за малък бизнес, въпреки че вашата банка или кредитор ще имат свои собствени изисквания. Ето полезен контролен списък какво да имате под ръка, преди да започнете процеса на кандидатстване:

  1. Заета сума

  2. Цел на кредита

  3. Личен кредитен рейтинг

  4. Бизнес кредитен рейтинг

  5. Време в бизнеса

  6. Бизнес план

  7. Промишленост

  8. Тип на обекта

  9. Бизнес лицензи и разрешителни

  10. Идентификационен номер на работодателя (EIN)

  11. Доказателство за обезпечение

  12. Годишни бизнес приходи и печалба

  13. Банкови извлечения

  14. Баланса

  15. Декларации за личен и бизнес данък

  16. Копие от вашия търговски лизинг

  17. Разкриване на друг дълг

  18. Стареене на сметки и застаряване на сметки

  19. Собственост и принадлежност

  20. Правни договори и споразумения

6. Кандидатствайте и си осигурете кредита

Изпълнихте цялата си домашна работа и сега е време да започнете официалния процес на кандидатстване, онлайн или на хартия. Можете да кандидатствате за няколко заеми за малък бизнес в рамките на период от около две седмици, така че е умно обаждане да съберете цялата си документация и да подадете заявленията си наведнъж. Не кандидатствайте за повече от три заеми, тъй като всеки кредитор ще изготви вашия кредитен отчет, което може да повлияе на вашия кредитен рейтинг.

След като кандидатствате, заемодателят ще ви уведоми дали сте одобрен и след това вашият заем влиза в процеса на поемане, когато всичките ви данни са проверени. При условие, че цялата документация е копатична, ще получите официалното споразумение за заем за подписване. Но преди да предоставите свободно своя Джон Ханкок, прегледайте внимателно документа: Уверете се, че разбирате условията на заема, лихвения процент, графика за погасяване и всички такси, които може да имате. След като се почувствате комфортно с този договор за заем, подпишете се на пунктира и се пригответе да развивате бизнеса си.

instagram story viewer