Най-добрите заеми за малък бизнес - и как да си вземете ръцете

Следвайте ръководството на AD PRO, за да разберете най-добрите заеми за малък бизнес и какво да имате предвид, преди да започнете да кандидатствате

Получаването на заем за малък бизнес може да бъде от решаващо значение за икономическия растеж на компанията, но за финансирането остава неуловим за повече от една четвърт от малките американски фирми, казва Националният малък бизнес Асоциация. По-долу описваме видовете заеми и заемодатели, разбиваме най-добрите заеми за малък бизнес и обясняваме как да ги получите.

Има няколко начина за получаване на заем за малък бизнес. Ако можете да работите с традиционна банка, вероятно ще получите по-добри лихвени проценти и условия. Но ако не отговаряте на условията за традиционен заем, не се притеснявайте: Съществуват добри възможности за алтернативно финансиране, като взаимни заеми и заемодатели. Въпреки че техните лихви са по-високи, те предлагат други предимства, като гъвкаво кредитиране, прозрачни условия и бързи срокове за изпълнение.

Видове заеми за малък бизнес

Най-добрият тип за вашия малък бизнес зависи от множество фактори, включително колко дълго сте били в бизнеса, годишните си печалби и какво искате да правите с парите, които сте заели. Привлеченият капитал се използва предимно за покриване на разходи като ново оборудване, ипотека, мебели и т.н. Основните видове заеми за малък бизнес са изброени по-долу, последвани от къде можете да потърсите всеки.

• Бизнес кредитна линия

Бизнес кредитната линия функционира донякъде както кредитната карта. Когато получите кредитна линия, можете да я използвате при необходимост за извършване на покупки или плащания; не получавате еднократна сума в брой. След това връщате парите, които сте взели с лихва върху сумата, която сте изтеглили, а не общата граница. Обикновено можете да използвате това, което е на разположение, и да погасите в рамките на време, което работи за вас.

• Срочен заем

Традиционният термин заем се отнася до еднократна сума от капитала, която получавате - често за конкретна цел - и изплащате по редовен график с фиксиран лихвен процент. Тези заеми (понякога наричани дългосрочни заеми) обикновено се изплащат от една до пет години, като ставките са между 7 и 30 процента. Срочните заеми за малкия бизнес обикновено са между 25 000 и 500 000 долара.

• Краткосрочен заем

Краткосрочният заем за малък бизнес е подобен на дългосрочния заем, но срокът за изплащане е много по-бърз. Краткосрочните заеми могат да бъдат добър начин за бързо вливане на капитал, но често идват с такси и по-високи ставки. Краткосрочните заеми често се дават под $ 10 000 (и до $ 250 000), но трябва да бъдат изплатени за по-малко от три месеца. Лихвените проценти обикновено започват от около 10 процента и се покачват оттам.

• Заем за оборудване

Заемите за оборудване за малкия бизнес са точно това, което звучат: пари за целите на закупуването на обикновено голямо оборудване или машини, с възможност за разпределяне на разходите във времето.

• Финансиране по фактура

Често малките, нарастващи фирми изпитват недостиг на парични потоци, докато чакат фактурите да бъдат платени. Финансирането по фактури (понякога наричано фактуриране на фактури) може да помогне. Кредиторите ви позволяват да вземате заеми срещу това, което ви се дължи; вашият малък бизнес получава пари, но вие ще платите премия и лихва за това. Имайте предвид също, че финансирането по фактури може да се възприеме като ход, направен от малък бизнес, който се бори.

• Аванс на търговец в брой

Авансовите плащания винаги са малко сложни - те са един от най-скъпите начини за заемане на пари. Но ако имате нужда веднага от пари в брой, можете да получите достъп до еднократна сума от капитала предварително чрез аванс на търговец в брой.

• Търговски ипотечен заем

Този вид заем ще помогне на вашия малък бизнес да закупи недвижим имот или да развие или рефинансира търговска собственост. В сравнение с типичните жилищни ипотеки, търговските ипотечни заеми са с около половин до една точка по-високи. За търговските ипотечни заеми, подкрепени от администрацията на малкия бизнес, очаквайте да видите ставки с около 2 до 2,5 процентни пункта по-високи.

• Франчайз заеми

Ако сте предприемач, който се интересува от откриване на франчайз операция, франчайз заем може да ви помогне да направите точно това. Парите от тези заеми могат да се използват за всичко - от разходи за откриване до маркетингови такси и други предварителни разходи, свързани с откриването на франчайз бизнес.

• Стартови бизнес заеми

Може да е трудно да се получат пари за млад бизнес, но такива видове заеми съществуват. Стартов бизнес заем е всякакъв вид финансиране, насочено към организации, които имат малка или никаква бизнес история.

• Обезпечени със SBA заеми

Много видове заеми са подкрепени от Американската администрация за малък бизнес, държавна агенция, която подкрепя предприемачите и малкия бизнес. Заемите, обезпечени със SBA, се гарантират от правителството, като по този начин дават на заемодателите по-добра защита срещу риска срещу бизнеса, който не отговаря на техните заеми. Въпреки че такива заеми обикновено имат малко по-високи лихви, за малкия бизнес е по-лесно да получат одобрение.

Къде да вземете заем за малък бизнес

Сега, след като знаете видовете заеми за малък бизнес, които искате, ще искате да знаете къде да отидете, за да получите такъв. Най-добрият кредитор за вашия малък бизнес ще зависи от кредита на вашата компания, историята на работа, размера и редица други фактори.

• Банки

Традиционните тухлени банки остават отлично място за вземане на големи суми пари с най-ниска цена. Кредитите за малък бизнес от традиционните банки често предлагат по-дълги условия на финансиране и най-ниските годишни процентни ставки (често под 10 процента). Освен това, ако имате лични отношения със служител на местна банка (или регионален клон на национална банка), те може да са по-съпричастни към вашите нужди и идеи. От друга страна, заемите от тези институции могат да бъдат по-трудни за класиране, обикновено изискват много документи и отнемат повече време за одобрение.

• Кредитни съюзи

Кредитните съюзи са все по-популярен начин за малкия бизнес да получава добри заеми с конкурентни лихви. Въпреки това те обикновено отпускат заеми само за безопасни залози - макар че са склонни да бъдат по-гъвкави от големите банки, те обикновено отпускат заеми на утвърдени компании с доказан опит.

• Алтернативни заемодатели

Ако вашият малък бизнес не отговаря на условията или не може да се класира за заем от традиционните изброени институции по-горе - или имате нужда от пари по-бързо, отколкото те могат да го одобрят - може да имате по-добър късмет с равнопоставен или директен заемодатели. Тези организации, които обикновено работят изключително онлайн, свързват вашия малък бизнес с инвеститори, които директно финансират вашата заявка. Тук заявленията обикновено не са толкова изтощителни, изискванията за допустимост са по-слаби и ако бъдат одобрени, ще получите парите си и по-бързо. Някои приложения могат да отнемат само минути и ако бъдат одобрени, парите могат да бъдат на разположение само за ден-два. Очаквайте обаче лихвените проценти да бъдат по-високи - не е необичайно да видите проценти около 30 процента. Може също да се наложи да гарантирате лично заема, което означава, че вие ​​(и вашите лични активи) може да сте на линия, ако сте по подразбиране. Има два вида алтернативни заемодатели:

• Директните заемодатели са финансови компании, които използват собствен капитал за подпомагане на вашия малък бизнес чрез директен заем. Въпреки че моделът на финансиране е подобен на това, което прави традиционната банка, времената за изпълнение могат да бъдат изключително бързи.

• Партньорските заемодатели свързват малкия бизнес с индивидуални инвеститори. Тези заемодатели обикновено имат диверсифициран портфейл, съставен от малки заеми, и споделят инвестициите между няколко инвеститори.

Как да получите заем за малък бизнес

За да получите заем за малък бизнес, ще трябва да сте организирани - както в личен, така и в професионален план, защото ще бъдете помолени за много документация. Бъдете готови да предоставите данъчни декларации за доходи, история на заявлението за заем, банкови извлечения, налично обезпечение, график на дълга и, разбира се, за какво ще използвате заема. Ето няколко съвета как да го направите.

• Определете колко финансиране ви е необходимо и колко да поискате

Каква част от плащането на заем можете да си позволите? Разберете го, като разделите нетния си оперативен доход на общия годишен дълг, за да определите коефициента на покритие на обслужването на дълга. Ако вашият паричен поток е равен на месечното Ви плащане по заема, ще имате съотношение 1,0. Идеално е да имате съотношение 1,35, което показва на заемодателите, че имате малко възглавница. Най-добре е да вземете назаем това, от което се нуждаете, за да растете, но не толкова, че вашият малък бизнес да бъде негативно повлиян от таксите и лихвите.

• Проверете вашия личен кредитен рейтинг

Кредиторите вероятно ще разгледат вашия личен кредит, особено ако сте нов бизнес, за да помогнете да прецените какво ниво на риск, което представлявате, така че е добре да проверите (и да почистите, ако е необходимо) вашия личен кредит. Това може да отнеме известно време, но си заслужава. Освен това може да помислите за получаване на личен заем за бизнес употреба; не е лош вариант, ако сте чисто нов бизнес или стартиращ бизнес. Да, вие ще носите лична отговорност за този вид заем, но процесите на кандидатстване и одобрение са по-бързи.

• Увеличете вашия бизнес кредит

Ако вашият малък бизнес едва започва да се утвърждава, изграждане на добър бизнес кредит трябва да бъде съществена част от вашия план. Ако мислите да кандидатствате за заем за малък бизнес, наличието на солидна кредитна история ще покаже, че сте отговорен кредитополучател. Можете да изградите кредит, като отворите сметка на кредитна карта и извършите всички плащания навреме - сметките за ипотечни, комунални услуги и доставчици се записват.

• Съставете солиден бизнес план

Не бихте дали назаем значителна част от пари на приятел или роднина, без да попитате за какво ще бъдат използвани. Нито банка. Имайте ясни очертания на целта и плана на вашия малък бизнес, след това очертайте и вашия модел на работа. Обяснете за какво имате нужда от финансиране, как ще го похарчите, колко пари очаквате да започне да постъпва - и кога също. Балансите, очакванията за паричните потоци, отчета за приходите и разходите и петгодишната финансова перспектива трябва да бъдат включени във вашата документация.

• Разкажете (и продайте) история

Ако искате да продадете заемодател на вашия малък бизнес, ще ви трябва представяне. Установете защо вашият бизнес ще успее, как надделява над конкуренцията или къде запълва дупка на пазара. Умейте да го показвате с електронни таблици, но поработете и върху вашата лична доставка.

• Пазарувам

Преди да кандидатствате за какъвто и да е заем за малък бизнес, разгледайте това, което смятате, че най-добре отговаря на вашата компания и това, от което наистина се нуждаете. Не забравяйте също, че отварянето на няколко заявления за кредит наведнъж може да бъде червен флаг за кредитните бюра - така че първо направете проучването си, след което кандидатствайте за заемите, които искате. Независимо дали става въпрос за местна банка, кредитен съюз или кредитор от партньорски партньор, ще искате да сравните тарифите, условията и допълнителните разходи и да разберете как те ще повлияят на крайния резултат с времето.

• Бъди реалист

Имате ли малко опит под колана си? Вероятно няма да преминете направо в заем от 200 000 долара. От друга страна, ако имате доказан опит и можете да покажете стабилен растеж и печалби, защо да вземете скъп заем от онлайн кредитор, вместо да се обърнете първо към традиционна банка? Знайте къде вашият малък бизнес се вписва в спектъра на възможностите за избор на заем и съответно задайте очакванията.

• Тест за добри мачове

SBA Мач на заемодателя инструмент е безплатен онлайн ресурс, който помага за свързването на малкия бизнес с одобрени от SBA кредитори. Лендио работи като Expedia за заеми за малък бизнес. Попълнете едно заявление и те ще ви съчетаят с най-добрите заемодатели въз основа на вашите данни.

• Бъди информиран

Независимо дали се разхождате с традиционна банка или алтернативен заем, бъдете ясни за всички условия. Реномираните кредитори предлагат рационализиран процес на кандидатстване, конкурентни ГПР и прозрачност, но все още зависи от вас да знаете в какво влизате. Разходите, в допълнение към еднократната сума на заема, могат да включват годишен процент, авансово плащане, такса за издаване, такси за поемане, разходи за закриване и различни други елементи. Бъдете информирани за всички ограничения, които могат да посочват такси за забавени плащания, подробности за това, за което можете и какво не можете да похарчите и т.н. Докоснете се до вашата партньорска мрежа за прегледи - ако заемодателят не е създаден (и много онлайн все още са доста нови), ще оцените прозрението.

• Бъдете издръжливи

Опитните предприемачи знаят, че не винаги всичко върви по план, особено за първи път. Кредиторите са склонни да бъдат непостоянни хора - те трябва да бъдат, за да гарантират, че ще си върнат парите. Ако не получите одобрение веднага, измислете какво можете да направите, за да станете по-добър кандидат. Лошо ли сте за конкретен заемодател? Необходим ли е тласък на вашия личен (или бизнес) кредит? Има ли недостатък вашият бизнес план? Върнете се на чертожната дъска, но обмислете и другите си възможности: личен заем, използван за бизнес разходи, a бизнес кредитна карта за да подобрите вашия бизнес кредит и да дадете бърз достъп до капитал или безвъзмездна помощ за малък бизнес са всички възможности.

Най-добрите заемодатели за малък бизнес

След като вече знаете наличните видове заеми и къде да ги намерите, ще искате да знаете кои конкретни заемодатели предлагат най-добрите заеми за малък бизнес, които могат да помогнат на вашата компания да успее. Има някои заемодатели - както онлайн, така и извън тях, които постоянно предлагат страхотни продукти и имат отлична репутация. Намерете най-добрите избор на AD PRO по-долу.

Най-добрите традиционни банки за заеми за малък бизнес

Най-доброто за: Собственикът на малкия бизнес с добър кредит, който иска отлично обслужване на клиентите и сигурността на доказания опит на традиционната банка.

Wells Fargo се счита за лидер в кредитирането на малък бизнес и се ангажира да обслужва собствениците на малък бизнес. Техните необезпечени бизнес заеми (не се изисква обезпечение) и бизнес кредитни линии са два от най-добрите продукти, които предлагат за малкия бизнес; те също предлагат заеми, обезпечени със SBA. Възползвайки се от интернет кредиторите, Wells Fargo също така рационализира процеса на кандидатстване, който може да бъде завършен онлайн. Wells Fargo има множество възможности за избор на заеми за малък бизнес; две са подчертани по-долу.

Необезпечени бизнес заеми на Wells Fargo предоставят на собствениците на малък бизнес суми на заем от 10 000 до 100 000 щатски долара с условия от една до пет години. Фиксираните лихвени проценти започват от 8 процента (и достигат до 22,99), без да се изисква обезпечение. В момента таксата за отваряне на $ 150 се отказва.

Уелс Фарго Бизнес кредитни линии позволяват на собствениците на малък бизнес да вземат назаем между 5000 и 100 000 долара, за да бъдат изтеглени при необходимост. Цените са ниски до първоначалната ставка плюс 1,75 процента; текущата оферта отменя и годишната такса за. първата година.

Най-доброто за: Широк спектър от бизнес нужди; установени компании, които се нуждаят от 10 000 или повече долара, за да помогнат при разширяване или търговски покупки, като например недвижими имоти.

Подобно на Wells Fargo, JPMorgan Chase е заявил ангажимент да предоставя услуги за собственици на малък бизнес. Банковият гигант предлага множество възможности за финансиране на малък бизнес, включително кредитни линии, срочни заеми, кредитиране на търговски недвижими имоти, финансиране на оборудване и търговия и заеми, подкрепяни от SBA. Chase предлага голямо разнообразие от продукти за малкия бизнес във възход; по-малките компании или едноличните оператори трябва да разгледат техните предложения. Два от най-добрите им заеми са подчертани по-долу.

• Търговските кредитни линии от JPMorgan Chase са добри за малкия бизнес с големи нужди от оборотен капитал. Тези заеми започват от 500 000 долара с променлив лихвен процент. Ще трябва да отидете във физически клон, за да кандидатствате.

• Заемът за бърз капитал на Chase Business е иновативна програма за кредитиране с изцяло цифров процес на кандидатстване и одобрение. Изберете вашата сума за финансиране, продължителност на срока и опции за ежедневно или седмично погасяване. След като бъдат одобрени, средствата ще бъдат налични в сметката ви същия работен ден.

Най-доброто за: Малките предприятия, които не се нуждаят от онлайн процедура за кандидатстване, особено ако търсят заем, обезпечен със SBA.

TD Bank е чудесен вариант за тези, които предпочитат да работят с ориентирана към услуги банка, фокусирана върху кредитирането на по-малки компании. TD Bank предлага кредитни линии за малък бизнес от 25 000 до 500 000 долара. Те също така предлагат заеми, подкрепяни от SBA, с дългосрочно финансиране и ниски изисквания за собствен капитал, включително заем от USDA до 10 милиона долара, предназначен да помогне за финансиране на бизнеса в селските общности. Имайте предвид, че клоновете на TD Bank са основно на Източното крайбрежие и винаги ще трябва да кандидатствате лично.

Най-добрите партньори-заемодатели за заеми за малък бизнес

Най-доброто за: Малкият бизнес, който се утвърждава, но се стреми да расте още повече.

Лесният процес на кандидатстване за LendingClub отнема само минути. Малките фирми могат да вземат назаем между 5000 и 300 000 долара, за да извършват неща като закупуване на оборудване, наемане на служители, консолидиране на дълга и т.н. За да се класирате, трябва да сте били в бизнес поне една година, да имате минимум $ 50 000 в годишни продажби, притежавате поне 20 процента от вашия малък бизнес и имате честни или по-добри лични данни кредит. Условията за погасяване продължават от една до пет години, с фиксирани лихвени проценти между 5,99 и 29,99 процента. Други такси са ясно посочени и забавените плащания ще ви струват $ 15 или 5 процента от неплатеното ви плащане (което от двете е по-голямо), но няма такса за предсрочно плащане.

Най-доброто за: Утвърдени бизнеси, които искат да разширят или създадат нови работни места. Тези с добър бизнес кредит, които търсят ниски ГПР.

Голям играч в света на взаимното кредитиране, Funding Circle позволява на компаниите да заемат между 25 000 и 500 000 долара, като ставките започват от 4,99 до 27,79 процента. Условията за погасяване варират от шест месеца до пет години. За да се класирате, вашият малък бизнес трябва да генерира 150 000 щатски долара годишно и да е в бизнеса поне две години. Други такси са ясно очертани. Очаквайте да предоставите вашите бизнес и лични данъчни декларации, банкови извлечения и всяка информация за дълга.

Най-доброто за: Самостоятелният предприемач, който все още не може да предостави документацията и анализите, изисквани от традиционна банка, за да бъдат взети предвид за заем за малък бизнес.

Заемите на Проспер не са традиционни заеми за малък бизнес, въпреки че те функционират до голяма степен по същия начин като кредиторите, споменати по-горе. Вместо това Prosper предлага лични заеми до $ 40 000 въз основа на личния кредитен рейтинг на предприемача, който трябва да бъде среден или над средния за одобрение. Ако вашият малък бизнес все още няма установени резултати, може да намерите правилния заем тук. Prosper предлага фиксирани условия за три или пет години, единични месечни плащания и без санкции за предплащане. Недостатъкът е, че трябва да поставите личния си кредит на линия.

Най-добри заеми за малък бизнес от директни заемодатели

Най-доброто за: Собствениците на малък бизнес, които се нуждаят от пари бързо и са сигурни, че могат да върнат навреме. Можете да получите заем тук, ако кредитът ви не е голям, но ще платите висок процент за него.

Можете да получите пари в брой - понякога в рамките на един ден - от OnDeck, който дава до 500 000 долара срочни заеми и до 100 000 долара кредитни линии, със сравнително минимални документи. С краткосрочни (три до 12 месеца при прости лихви до 9 процента) и дългосрочни заеми (15–36 месеца с годишни лихви до 9,99 процента) и кредитни линии (годишен лихвен процент до 13,99 процента, но до 48,7 процента), малкият бизнес има гъвкав избор тук. Условията включват, че вашата компания трябва да е работила поне една година и трябва да печели минимум 100 000 долара годишно. OnDeck е добър вариант, ако можете да получите нисък годишен лихвен процент, но бъдете внимателни, ако не можете: Ако имате страхотен бизнес кредит и сте донякъде установени, може да намерите по-добър процент на друго място.

Най-доброто за: Малък бизнес, който се нуждае от бърз взрив на пари, но не се вписва в типичен калъп и вероятно ще бъде отказан от други кредитори.

Ако търсите капитал възможно най-скоро, Kabbage може да ви е сладко. Кредиторът предлага кредитни линии, заеми, специфични за малцинствата и отрасъла, както и обезпечени и необезпечени заеми за малък бизнес и дава резултати в рамките на минути. За да се класирате, трябва да сте били в бизнес поне една година и да печелите поне 50 000 долара годишно. Kabbage се удължава до 250 000 долара, но бъдете готови да го върнете бързо; сроковете са или шест или 12 месеца с такси от 1,5 до 10 процента. Ако не се нуждаете от пари толкова бързо и имате добър кредит, може да помислите за друг вариант.

Най-доброто за: Донякъде утвърдени малки фирми, които искат прости условия, без скрити такси, минимални документи и бърз обрат.

Друг бърз кредитор, Fundation изисква минимална документация и предлага интерактивна обратна връзка в реално време по време на процеса на кандидатстване за заем. С бързо достъпно финансиране малките предприятия могат да получат едногодишни до четиригодишни заеми до $ 500 000 и кредитни линии до $ 100 000. Вземете средствата си само за един ден след процеса на кандидатстване. За да отговаряте на условията, вашият малък бизнес трябва да е функционирал поне една година, да има трима служители и да има поне 100 000 долара приходи.

Най-доброто за: Взискателният малък бизнес, който иска решения - по-конкретно големи кредитни линии или факторинг фактури - съобразени с неговите нужди.

Blue Vine предоставя бързи и гъвкави кредитни линии до $ 250 000, като ставките започват от 4,8 процента. За да кандидатствате, ще ви трябват най-малко 600 на вашия личен кредитен рейтинг, 100 000 долара бизнес приходи и шест месеца работа под колана ви. Линиите за факторинг на фактури се предлагат до 5 милиона долара и можете да получите одобрение само за 24 часа. За да се класирате обаче, трябва да сте B2B, да имате личен кредитен рейтинг 530, да имате 100 000 долара годишни приходи и да предоставяте фактури и банкови извлечения.

Най-доброто за: Стартиращи с общност мисли с уникални истории, които не изискват супер бързо одобрение.

Accion се обявява за „шампион за малък бизнес“ и ще получите много гъвкавост с това кредитор за стартиране, който предлага от 300 000 до 1 000 000 долара за нов бизнес, дори и тези по-малко от година стар. Accion е уникален в своя много персонализиран подход, но внимавайте, че одобрението може да не е мигновено. Те гордо предоставят заеми на зелени и ветерански, малцинствени и женски компании. Предлагат се и специфични регионални заеми. Вашите кредитни изисквания ще зависят от вашето местоположение и конкретни обстоятелства и ще ви е необходим солиден бизнес план, за да кандидатствате.

instagram story viewer