Τι έχει μάθει η Joy Cho για το πώς να πάρει ένα δάνειο κατασκευής

Ω χαρά! και ο Έξυπνος συνεργάζονται για να σας δείξουν πώς είναι πραγματικά να χτίζεις ένα σπίτι από κάτω.

Είναι χαρά από Ω χαρά! Γύρισα! Λοιπόν, σκέφτεστε… πώς μπορεί κανείς να αντέξει οικονομικά να χτίσει ένα σπίτι από το μηδέν; Έχουν ένα φορτίο μετρητών μόλις κάθονται; Λοιπόν, μερικοί άνθρωποι θα μπορούσαν. Όμως, σίγουρα δεν το κάνω. Ο σύζυγός μου και εγώ χρησιμοποιούμε ένα δάνειο κατασκευής για να πληρώσουμε για το τρέχον έργο κατασκευής σπιτιών. Όταν ξεκίνησα αυτήν τη διαδικασία, ήμουν εντελώς συγκλονισμένος από όλες τις πτυχές και τη γραφειοκρατία που έπαιρνα στη λήψη ενός κατασκευαστικού δανείου. Πολλές από τις απογοητεύσεις μου προήλθαν από το να μην καταλαβαίνω εκ των προτέρων τι εμπλέκεται. Όμως, έχω μάθει έκτοτε Έτσι πολύ και θέλω να το μοιραστώ μαζί σας!

Φωτογραφία: Lily Glass Photography

Υποθήκες εναντίον δάνεια κατασκευής

Μπορεί να είστε ήδη εξοικειωμένοι με τις υποθήκες αν έχετε αγοράσει ποτέ σπίτι ή είστε στην αγορά για ένα. Η υποθήκη είναι ένα δάνειο που μπορείτε να πάρετε για να αγοράσετε ένα υπάρχον σπίτι που πληρώνετε με την πάροδο του χρόνου (10, 15, 30 χρόνια, κ.λπ.). Το ποσό της υποθήκης που σας δίνεται βασίζεται στην οικονομική πίστωση, τις ταμειακές ροές, το εισόδημα και την αξία του σπιτιού που θέλετε να αγοράσετε. Τα κατασκευαστικά δάνεια είναι παρόμοια αλλά έχουν διαφορές. Εάν κάνετε μια αναζήτηση Google για "κατασκευαστικά δάνεια", θα λάβετε έναν τόνο πληροφοριών σχετικά με αυτά. Όλες αυτές οι πληροφορίες μπορεί να είναι συντριπτικές και μπερδεμένες, γι 'αυτό ήθελα να εξηγήσω πώς λειτουργούν από την εμπειρία μου τα τελευταία δύο χρόνια.

Εδώ είναι τα πράγματα που μπορεί να καλύψει ένα δάνειο κατασκευής:

1. Κόστος γης Μπορείτε να συμπεριλάβετε την αγορά γης στο δάνειο σας. Ωστόσο, η κατοχή της γης προτού υποβάλετε αίτηση για οικοδομικό δάνειο είναι προς όφελός σας, καθώς χρησιμεύει ως ασφάλεια για την τράπεζα.

2. Σχέδια, άδειες και χρεώσεις Αυτά είναι μικρότερα κόστη που θα έχετε καθ 'όλη τη διαδικασία μιας μεγάλης ανακαίνισης ή κατασκευής έργου. Αλλά όλα προσθέτουν. Έτσι, μπορείτε να επιλέξετε να προσθέσετε αυτές τις χρεώσεις στο δάνειο.

3. Εργασία και υλικά Από αυτό θα προέλθει το μεγαλύτερο μέρος του κόστους. Αυτές οι αμοιβές είναι συνήθως μέρος αυτού που πληρώνετε στον εργολάβο σας.

4. Κλείσιμο κόστους Κάθε δάνειο έχει κόστος κλεισίματος, το οποίο υπολογίζεται από το ποσό του δανείου συν ένα ποσοστό των τελών (διαφέρει ανά τράπεζα) που προσθέτει η τράπεζα σε αυτό. Αυτή η επιπλέον μικρότερη χρέωση μπορεί να συμπεριληφθεί και στο δάνειο σας.

5. Αποθεματικά για απρόβλεπτα Η απρόβλεπτη περίπτωση είναι σε περίπτωση που το έργο κοστίζει περισσότερο από το εκτιμώμενο… κάτι που είναι πολύ πάντα συμβαίνει, δυστυχώς. Το αποθεματικό έκτακτης ανάγκης είναι συνήθως 10 έως 20 τοις εκατό του εκτιμώμενου κόστους του έργου σας, το οποίο οι τράπεζες θα προσθέσουν στο δάνειο γνωρίζοντας ότι τα έργα σχεδόν πάντοτε υπερβαίνουν τον προϋπολογισμό.

6. Αποθεματικά τόκων Κατά τη διάρκεια της κατασκευής σας, το δάνειο θα έχει μηνιαίες χρεώσεις τόκων. Μπορείτε να πληρώσετε αυτά τα τέλη από την τσέπη σας, ενώ το δάνειο καλύπτει όλα τα άλλα, ή μπορείτε να συμπεριλάβετε το τόκοι στο δάνειο με αποθεματικό επιτοκίου εάν δεν θέλετε να πραγματοποιήσετε πληρωμές τόκων κατά τη διάρκεια Κτίριο.

Φωτογραφία: Lily Glass Photography

Δείτε πώς λειτουργεί ένα δάνειο κατασκευής:

1. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο κατασκευής, πρέπει πρώτα να εγκριθείτε για υποθήκη. Το κατασκευαστικό δάνειο που θα μπορούσατε να πάρετε τελικά θα μετατραπεί σε υποθήκη όταν ολοκληρωθεί η εργασία ανακαίνισης ή το νέο σας σπίτι. Έτσι, εάν δεν έχετε ήδη υποθήκη, μια τράπεζα πρέπει να εργαστεί προς τα πίσω και πρώτα να σας εγκρίνει για την υποθήκη που τελικά θα εξοφλήσετε με την πάροδο του χρόνου. Αυτή η διαδικασία είναι η ίδια με την υποβολή αίτησης για υποθήκη, εκτός από το ότι ακόμη και αν έχετε εγκριθεί για την υποθήκη, δεν είναι εγγυημένο ότι θα εγκριθείτε για ένα δάνειο κατασκευής. Πρέπει να ακολουθήσετε επιπλέον βήματα για να προκριθείτε.

2. Μια τράπεζα θα σας δανείσει συνήθως 70 έως 80 τοις εκατό της αξίας του τελικού σπιτιού σας. Επομένως, υποθετικά (με αριθμημένους αριθμούς εδώ), εάν το τελειωμένο σπίτι σας θα αποτιμάται στα 100.000 $, η τράπεζα μπορεί να σας εγκρίνει από 70.000 $ έως 80.000 $ με δάνειο κατασκευής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το ποσό αυτό θα μπορούσε να καλύψει πλήρως το κόστος κατασκευής ή ανακαίνισης του σπιτιού σας. Αλλά, ας υποθέσουμε ότι η εργασία σας θα κοστίσει 85K $ και η τράπεζα μπορεί να σας δανείσει μόνο 80K $. Θα χρειαστεί να βρείτε τη διαφορά των 5K $ για να εγκριθείτε για την κατασκευή koan (εκτός από τα τυπικά οικονομικά έγγραφα). Τώρα, εάν έχετε ήδη ένα σπίτι με υποθήκη και ψάχνετε για ένα δάνειο κατασκευής για τα μεγάλα ανακαινίσεις, η τρέχουσα υποθήκη σας θα ληφθεί υπόψη για το πόσο μπορεί να σας δανείσει μια τράπεζα κατασκευή.

3. Σε ένα δάνειο κατασκευής, η τράπεζα πληρώνει τον ανάδοχο - όχι εσείς. Ας υποθέσουμε ότι, στην πραγματικότητα, λαμβάνετε αυτό το υποθετικό 80K $ από την τράπεζα για να καλύψετε το κόστος της κατασκευής σας. Μόλις ξεκινήσει η εργασία, ο αντισυμβαλλόμενος θα ζητούσε αναλήψεις από την τράπεζα τακτικά (συνήθως μηνιαίως) παρέχοντας ένα αρχείο για το τι έγινε και τι χρήματα ζητούνται για να πληρώσουν. Ο αντισυμβαλλόμενος σας στέλνει ένα "αίτημα κλήρωσης" σε εσάς, αποσυνδέεστε σε αυτό και στη συνέχεια η τράπεζα πληρώνει το ποσό αυτό στον ανάδοχο. Μερικές φορές η τράπεζα θα στείλει κάποιον στο έργο σας για να βεβαιωθεί ότι η εργασία έχει, στην πραγματικότητα, ολοκληρωθεί πριν πληρώσει αυτό το ποσό. Αυτή η διαδικασία πραγματοποιείται κάθε μήνα έως ότου ολοκληρωθεί το έργο. Αυτό συμβαίνει όταν ένας εξειδικευμένος και οργανωμένος εργολάβος μπαίνει στο παιχνίδι επειδή είναι ικανός να παραμείνει προγραμματίστε και ολοκληρώστε την εργασία για την οποία ζητούν να πληρωθούν θα ελεγχθεί από την τράπεζα τακτικά.

4. Μόλις ολοκληρωθεί το κτίριο, τα δάνεια κατασκευής κατοικιών είτε μετατρέπονται σε μόνιμες υποθήκες είτε πληρώνονται πλήρως. Ανάλογα με τον τύπο του κατασκευαστικού δανείου, είτε αποφασίσατε ότι θα εξοφλήσετε το κόστος της κατασκευής σας μέχρι τη στιγμή που θα ολοκληρωθεί το έργο ή τα χρήματα που δανείσατε από την τράπεζα για να πληρώσετε τους εργολάβους μετατρέπονται πλέον σε υποθήκη, την οποία θα εξοφλήσετε με την πάροδο του χρόνου, όπως κάθε άλλη υποθήκη.

Τώρα, λάβετε υπόψη: Δεν είμαι τράπεζα, ούτε είμαι χρηματοοικονομικός. Αυτή η εξήγηση είναι ένα "101 Δομικών Κατασκευών" και πώς θα το εξηγήσω σε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας που με ρωτάει γι 'αυτό. Ολοκλήρωση παραγγελίας η ανάρτησή μου στο Oh Joy! για να δείτε ποιες είναι μερικές κοινές παρανοήσεις σχετικά με το κόστος που συνεπάγεται η κατασκευή ενός σπιτιού!

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ:Αυτό που αναζητήσαμε σε αρχιτέκτονα και εργολάβο

instagram story viewer