Économisez de l'argent en nettoyant vos finances au printemps

Vous avez épousseté vos étagères, réorganisé votre placard… il est maintenant temps de nettoyer votre portefeuille

Le nettoyage en profondeur de vos finances est en fait aussi satisfaisant que cela puisse paraître. Cela implique de pénétrer dans tous les coins et recoins de votre vie financière pour réparer ce qui ne fonctionne pas, identifier vos bonnes habitudes et créer les systèmes et les structures nécessaires. Vous sortez de ce processus avec une compréhension intime de la mesure dans laquelle vous êtes près d'atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Excitant, non?

Mais vous devez travailler pour gagner cette lueur financière. Voici comment.

Nettoyez votre portefeuille

Tu ne pensais pas que nous parlions seulement métaphoriquement nettoyage, avez-vous? Nous utilisons nos portefeuilles tous les jours, mais nous ne prenons souvent pas soin d'eux. Si votre portefeuille a besoin d'un nettoyage en profondeur, envisagez les mesures suivantes. Lissez les rides des billets d'un dollar et organisez-les de manière à ce qu'ils soient dans la même direction. Ce faisant, vous aurez une évaluation précise de la quantité d’argent que vous transportez. Et comme de plus en plus de magasins sont sans argent liquide pendant la pandémie, vous voudrez peut-être même retirer la majeure partie de votre argent de votre portefeuille pour le moment.

Pour les reçus volumineux, utilisez une application comme Dépenser, qui vous permet de prendre une photo de vos reçus et d'utiliser la photo pour classer les dépenses. En outre, déchiquetez toutes les cartes de crédit, cartes de récompenses, cartes de membre et cartes-cadeaux vides expirées afin de ne conserver que vos cartes les plus pertinentes. Enfin, stockez toutes les cartes de visite dans un endroit central de votre bureau à domicile ou téléchargez une application de numérisation de cartes de visite pour cataloguer vos contacts.

Commandez votre rapport de crédit

Votre rapport de crédit annuel, qui peut dépasser 100 pages, compile votre historique de gestion du crédit et de remboursement de vos dettes. Il comprend des informations telles que le montant de la dette que vous avez accumulée; comment vous payez vos factures (à temps, paiement partiel); et si vous avez déposé le bilan, fait saisir une maison ou un véhicule repris, ou faire l'objet d'un jugement en justice contre vous.

En vérifiant le rapport chaque année, vous serez en mesure de vérifier vos informations ou de contester toute inexactitude. Ceci est essentiel car les banques, les entreprises, les employeurs potentiels et les propriétaires examinent votre rapport de crédit et votre pointage pour déterminer votre solvabilité et évaluer votre fiabilité. Passer en revue vos données peut être une tâche effrayante et fastidieuse, mais vous serez plus en connaissance et en contrôle à la fin.

Vérifiez votre budget

Beaucoup d'entre nous vivent un nouvel ensemble de circonstances financières étant donné notre crise actuelle de santé publique. Même si ce n’était pas le cas, parcourez régulièrement votre budget pour vérifier la trésorerie, identifier les modèles d’épargne et évaluer comment l'argent est réparti entre les éléments essentiels et non essentiels fournit un aperçu de la façon d'ajuster vos économies et dépenses ultérieures.

Effectuer une analyse de la valeur nette

Votre valeur nette est une mesure concrète de votre richesse. C'est la somme de ce que vous possédez (vos actifs) moins la somme de ce que vous devez (vos passifs). Vous pouvez calculer votre valeur nette avec un stylo et du papier, un calculateur de valeur nette en ligne ou une application comme Capital personnel ou YNAB. Les outils de suivi de la valeur nette guident vos comportements pour améliorer vos finances. Par exemple, vous serez en mesure de voir comment l'achat d'une voiture aujourd'hui aurait un impact sur votre valeur nette dans plusieurs années.

Commencer la planification successorale

La planification successorale est l'ensemble des tâches de préparation qui gèrent vos affaires en cas d'incapacité ou de décès. La planification successorale n’est pas exclusivement réservée aux riches ou aux personnes âgées - c’est pour nous tous. La plupart des plans successoraux sont élaborés avec l'aide d'un avocat expérimenté en droit successoral. L'avocat aidera à rédiger un testament ou un testament, une déclaration légale par laquelle une personne, le testateur, nomme une ou plusieurs personnes pour gérer leur patrimoine et assure la distribution de leur propriété à mort. Un avocat peut également contribuer à limiter les impôts sur les successions en créant des comptes en fiducie au nom des bénéficiaires, qui sont les personnes désignées comme bénéficiaires de fonds ou d'autres biens en vertu d'un testament, d'une fiducie ou d'une assurance politique.

Déchiqueter en toute confiance

Lors du nettoyage en profondeur de votre maison financière, un broyeur est indispensable. Il vous évite de devenir victime d'un vol d'identité en vous permettant de disposer en toute sécurité des documents qui contiennent des informations sensibles telles que les numéros de compte, votre nom et adresse complets et la sécurité sociale numéro. C'est aussi très amusant.

Cela vous aide également à réduire l'encombrement du papier dans votre maison. Le site Web de l'Internal Revenue Services (IRS) propose des directives sur la durée pendant laquelle vous devez conserver certains documents financiers. De manière générale, vous êtes censé conserver la plupart des documents fiscaux pendant trois ans, mais si vous n'avez pas produit de déclaration ou si vous avez produit une déclaration frauduleuse, l'IRS suggère de conserver ces registres indéfiniment. Lorsqu'il s'agit de conserver les dossiers des remboursements de prêts étudiants, des notes de voiture et des paiements hypothécaires, il est préférable de conserver ces documents indéfiniment.

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