Hoe u kunt voorkomen dat het Coronavirus uw bedrijf failliet laat gaan

Nu kantoren gesloten zijn, ontslagen op de loer liggen en projecten in de wacht staan ​​als gevolg van de COVID-19-uitbraak, worden ontwerpbedrijven de komende weken en maanden geconfronteerd met ongekende financiële uitdagingen. Hier is hoe je het hoofd boven water houdt

De pandemie van het coronavirus heeft architectuur- en ontwerpbureaus in het hele land gedwongen hun winkelpuien en kantoren te sluiten en hun activiteiten te verplaatsen volledig online, en leun op een personeel op afstand om zaken te blijven doen.

Maar nieuwe projecten binnenhalen en voorkomen dat klanten gepland werk uitstellen, is lastig wanneer een groot deel van het land is ontslagen en bijna alle bedrijven hebben een drastische omzetdaling gezien. Meer dan de helft van de bedrijven verwacht tussen 10% en 30% van hun jaaromzet te verliezen door het coronavirus, zo blijkt uit een onderzoek van de Vereniging voor Human Resource Management (SHRM) gevonden. En een kwart verwacht meer te verliezen.

Als uw bedrijf zich waarschijnlijk in een vergelijkbare positie bevindt en moeite heeft om het geld te vinden om personeel, huur en andere rekeningen nu te betalen, zijn een paar slimme zetten die u kunt maken om u verder te helpen, volgens managementconsultants en financiële experts die met AD hebben gesproken PRO. Hier zijn een paar stappen - van interne keuzes tot externe hulp - om u te helpen het hoofd boven water te houden.

Bespaar kosten

Nu iedereen niet op kantoor is, heeft u deze maand waarschijnlijk al bespaard op energieverbruik en energiekosten. Reiskostenvergoedingen van werknemers mogen niet bestaan. Maar u moet deze tijd gebruiken om uw budget te herzien en te zoeken naar niet-essentiële kosten die u op korte termijn kunt missen. Misschien kunt u de lidmaatschapsbijdragen die u heeft betaald opschorten of de marketing en advertenties laten vallen budget, zegt Providence CPA Peter Lang, wiens bedrijf, The Designer CPA, gespecialiseerd is in interieurontwerp boekhouding.

Als u al een slank kantoor heeft met weinig vet om te snijden, concentreer u dan op wat gewoonlijk de grootste kostenpost is: salarisadministratie. Het is een onaangenaam onderwerp. Niemand wil gesneden personeel in moeilijke tijden, maar het kan nodig zijn als u wilt dat werknemers een bedrijf hebben om naar terug te keren wanneer de pandemie eindigt. En weet dat u niet de enige bent: volgens een Onderzoek van maart door de SHRM.

Lang raadt aan om op voorhand tegenover de werknemers te staan ​​over de financiële problemen waarmee het bedrijf wordt geconfronteerd en, als eigenaar, de eerste stap te zetten door uw eigen salaris op te schorten of te verlagen. Als die stap nog steeds niet genoeg geld oplevert, wordt het misschien tijd om een ​​bepaalde loonsverlaging door te voeren percentage, hetzij over de hele linie, hetzij in verschillende bedragen, afhankelijk van salaris en anciënniteit, of terug te schroeven werkuren.

Ten slotte kan het zijn dat u werknemers moet ontslaan of, zoals veel bedrijven hebben gedaan, verlofpersoneel voorlopig totdat de huidige bestellingen voor thuisblijven zijn opgeheven en bedrijven weer normaal kunnen werken. Werknemers die verlof hebben, zullen in wezen tijdelijk, onbetaald verlof hebben totdat het bedrijf weer opengaat kan geen werkzaamheden verrichten of loon ontvangen, maar u kunt ervoor kiezen om een ​​ziektekostenverzekering of andere voordelen te blijven verstrekken Dekking.

Onderhandel met je huisbaas

Hoewel veel staten en steden zowel commerciële als residentiële uitzettingsmoratoria hebben aangenomen om te helpen enige verlichting bieden aan bezorgde huurders, het heeft huurders niet ontlast van betalingen op hun kantoor spaties.

Praat met uw verhuurder over het verbreken van de oorspronkelijke voorwaarden van uw huurovereenkomst. Hoewel ze niet tevreden zullen zijn, hebben velen liever te maken met huurders in moeilijkheden die eerder een solide betalingsgeschiedenis hebben gehad dan te kiezen voor vacatures op dit moment omdat er weinig tot geen concurrerende aanbiedingen voor de ruimte zullen zijn, zegt Ashburn, Virginia, financieel planner Aaron Clarke van Halpern Financieel.

Probeer zoveel mogelijk van de huur te betalen en informeer uw huisbaas over de moeilijkheden waarmee u te maken heeft en de stappen die u heeft genomen (en nog steeds neemt), om te voorkomen dat u achterstallig wordt. Bied een alternatieve betalingsregeling aan zolang de pandemie duurt door te vragen om tijdelijk uitstel of huurverlaging. Wanneer de pandemie eindigt, moet u het ontbrekende bedrag in termijnen terugbetalen over de rest van uw huurcontract. Wat u en uw huisbaas ook beslissen, zorg ervoor dat u de details schriftelijk vastlegt om uw bedrijf te beschermen.

Verleng de duur van de betalingstermijn

Veel architectuur- en interieurontwerpbureaus hebben niet alleen te maken met een cashcrisis vanwege een daling van het aantal nieuwe klanten en projecten, zegt Lisa Henry, CEO van de Greenway Group, een architectuur- en ontwerpadvies- en adviesbureau met kantoren in Atlanta, Boston, metro New York, Colorado Springs en Denver. Een grote uitdaging is het verzamelen van werk dat al gedaan is.

"Klanten willen contant geld besparen en betalen vertraging op, ook al zijn de rekeningen verschuldigd", zegt Henry. “Ze proberen de betaling nog 30 of 60 dagen uit te stellen, maar de architectuur- en ontwerpbureaus moeten betalen voor zaken binnen hun eigen bedrijf, wat betekent dat ze op hun eigen handelskrediet moeten leunen om de termijnen daarbij te verlengen tijd."

Net zoals klanten u waarschijnlijk hebben gedaan, wilt u een beroep doen op de bedrijven waarvan u koopt en om een verlenging van de betalingstermijnen, tussen netto-30 en netto-90 dagen, zodat uw bedrijf meer tijd heeft om te incasseren klanten.

Het is vaak een ongemakkelijk gesprek, maar als je klanten hebt met achterstallige rekeningen, gebruik dit dan tijd om contact met hen op te nemen en te proberen hen aan het betalen te krijgen, daarbij de contracten van beide partijen aanhalend ondertekend. Als u in deze periode een nieuw contract ondertekent, verkort dan uw eigen betalingsvoorwaarden van bijvoorbeeld 90 dagen tot 45 dagen om sneller contant geld in het bedrijf te injecteren.

Herfinancier uw bedrijfsschuld

Als u bestaande schuldverplichtingen heeft waar u momenteel moeite mee heeft, neem dan contact op met uw geldschieter en "vraag wat zij kunnen doen om uw bedrijf te helpen", zegt Clarke van Halpern Financial. "Als u een slechte maand of twee heeft gehad, maar u kunt aantonen dat u aan toekomstige projecten werkt, is de bank misschien bereid u een of twee betalingen uit te stellen of een andere regeling te treffen."

Controleer online of uw geldschieter al beleid heeft opgesteld voor het omgaan met betalingsproblemen met betrekking tot het coronavirus of aanvragen voor uitstel. Degenen met bepaalde Small Business Administration (SBA) -leningen hebben mogelijk al hulpmogelijkheden die uitstel van maximaal zes maanden toestaan.

Uw geldschieter is misschien ook bereid om een ​​oplossing voor de langere termijn aan te bieden: herfinanciering. De rentetarieven bevonden zich al op historische dieptepunten en in maart verlaagde de Federal Reserve in reactie op het virus haar referentierente tot 0.25%. Hoewel u de rente niet zo laag zult zien, zijn sommige banken misschien bereid u een betere rente aan te bieden dan uw huidige, als u een goede kredietgeschiedenis, en stelt u in staat de maandelijkse betalingen over een verlengde leningsduur te verlagen, wat betekent dat u rente bespaart en geld vrijmaakt contant geld.

Bedrijfseigenaren die hun eigen kantoren, winkels of ontwerpstudio's hebben gekocht, kunnen meer succes boeken met deze strategie omdat ze zijn beveiligd schuld, zoals een hypotheek op een commercieel onroerend goed, wordt door kredietverstrekkers als minder riskant beschouwd, omdat ze beslag kunnen leggen op het actief als de eigenaar standaardwaarden.

Het succes kan ook afhangen van wie de geldschieter is, zegt financieel planner Mitchell Kraus, medeoprichter van Santa Monica, Californië gevestigd in Capital Intelligence Associates. "Met kleinere banken heb je meer flexibiliteit bij het onderhandelen, omdat je lening veel belangrijker voor hen is dan voor een grote instelling."

Als uw schuld op een zakelijke creditcard staat, overweeg dan om een ​​saldo over te boeken naar een nieuwe kaart met een promotieperiode van 0% rente. Met dergelijke kaarten kunt u een jaar of langer de tijd hebben om de overgedragen schuld af te betalen voordat de rentelasten beginnen opbouwen, hoewel u een vergoeding betaalt (meestal tussen 3% en 5% van het totale bedrag dat naar de kaart wordt overgemaakt). Het visitekaartje van de Amerikaanse bankbiedt bijvoorbeeld een inleidende rentevoet van 0% op aankopen en saldooverdrachten voor de eerste 20 factureringscycli voordat een variabel tarief tussen 9,99% en 17,99% wordt aangerekend. En de American Express Blue Business Cash-kaart biedt ook een rentetarief van 0% op aankopen en saldooverdrachten, maar alleen voor de eerste 12 maanden alvorens te stijgen tot een variabel tarief van 13,24% tot 19,24%. U heeft een uitstekende kredietscore nodig om in aanmerking te komen voor dergelijke kaarten, aangezien dit voordeel voor bedrijven veel moeilijker te verkrijgen is dan voor consumenten. (U kunt de AD PRO-gids voor zakelijke creditcards lezen hier).

Leen van uw pensioenspaargeld

Hoewel het gebruik van voor pensionering gereserveerde middelen riskant kan zijn, vinden ondernemers het misschien gemakkelijker om bij zichzelf te lenen dan bij banken of de overheid, zegt Kraus. "Geld aannemen van een IRA of 401 (k) kan een betere financieringsmaatregel zijn."

Dankzij de hulp, hulp en economische veiligheid van het coronavirus (CARES) Act, kunt u tot het einde van het jaar tot $ 100.000 opnemen van een 401 (k), IRA of vergelijkbaar type pensioenrekening zonder de gebruikelijke boete van 10% voor vervroegde opname. U kunt voor deze bijzondere voorziening in aanmerking komen als u door het bestaan ​​financiële moeilijkheden heeft ondervonden in quarantaine geplaatst, verlof of met verminderde werktijden, of als u, of een kind of echtgenoot, positief test op COVID-19. U betaalt nog steeds inkomstenbelasting over de opnames, waardoor u volgend jaar in een hogere belastingschijf terecht kunt komen.

Als alternatief, als u momenteel deelneemt aan een 401 (k) -plan, kunt u vanwege de CARES Act binnen de komende zes maanden tot 100% van uw verworven accountsaldo tot $ 100.000 lenen. In tegenstelling tot een opname, wordt dit geld niet belast, maar moet het worden terugbetaald, doorgaans binnen vijf jaar. Als u uw baan verliest, bijvoorbeeld omdat het bedrijf wordt gesloten, zal het openstaande saldo veel sneller opeisbaar zijn fondsen die niet binnen de deadline worden terugbetaald, worden behandeld als een opname, wat betekent dat u een belastingboete en inkomsten kunt krijgen belastingen. U betaalt ook rente over de lening, maar aangezien deze van uw eigen rekening komt, betaalt u deze aan uzelf.

Vraag overheidssteun aan

De CARES Act biedt ook $ 350 miljard aan leningbijstand aan kleine bedrijven met minder dan 500 werknemers om de loonkosten en andere uitgaven tijdens de coronaviruspandemie te dekken.

Onder leiding van de SBA kunnen bedrijven solliciteren leningen voor loonbescherming, die bedoeld zijn om noodzakelijke uitgaven te dekken, zoals salarisadministratie, gezondheidszorg, huur, nutsvoorzieningen en zakelijke schulden, om de activiteiten gaande te houden en personeel van nu tot 30 juni te behouden. Het programma loopt ook terug tot 15 februari, dus bedrijven die eerder in het jaar SBA-hulp hebben aangevraagd, kunnen nog steeds in aanmerking komen. Kredietverstrekkers begonnen op 3 april met het verwerken van aanvragen voor kleine bedrijven en eenmanszaken. Zelfstandige aannemers en zelfstandigen kunnen vanaf vandaag solliciteren.

Een bedrijf kan maar liefst 2,5 keer de gemiddelde maandelijkse uitgaven lenen, tot een maximum van $ 10 miljoen. Leningbetalingen worden zes maanden uitgesteld en noch de overheid, noch geldschieters kunnen kosten in rekening brengen.

De SBA zal een geleend bedrag ter waarde van acht weken aan onkosten vergeven, zegt Lang, maar je moet een dergelijke vergeving aanvragen en documentatie overleggen waaruit blijkt dat het is gebruikt zoals bedoeld. Om in aanmerking te komen, moet het geld worden gebruikt voor loonkosten, hypotheekrente, huur of nutsvoorzieningen, en moet ten minste 75% van het bedrag dat u wilt vergeven zijn besteed aan de loonlijst. Het te vergeven bedrag wordt verlaagd als uw voltijds personeel daalt of het loon daalt. Voor elk geleend bedrag dat niet wordt vergeven, moet het geld in twee jaar worden terugbetaald tegen een superlaag rente van 1%.

Kleine bedrijven kunnen ook de uitgebreide SBA aanvragen Lening voor economische schade bij rampen programma - dat van oudsher hulp biedt aan bedrijven die gevestigd zijn waar door de federale overheid verklaarde rampen plaatsvonden, maar nu bedrijven in alle staten en territoria omvat. Bedrijven kunnen tot $ 2 miljoen lenen tegen een rentetarief van 3,75% en het bedrag over een periode van 30 jaar terugbetalen. Bedrijven moeten ook proberen om het noodvoorschot van het programma te betalen, een bedrag van $ 10.000 dat niet hoeft te worden terugbetaald en bedoeld is om een ​​tijdelijk verlies aan inkomsten als gevolg van het coronavirus te helpen opvangen.

Het ontvangen van het geld kan echter meer tijd kosten dan op de SBA-website staat, zoals sommige banken willen Citi, hebben hun online aanvragen voor dergelijke hulp nog niet geopend. Andere banken hebben gemeld dat ze ontvangen hebben tienduizenden applicaties binnen de eerste paar dagen, waardoor het personeel overweldigd was. Ook hiervoor zijn meerdere grote banken onder vuur komen te liggen het toevoegen van hun eigen vereisten waaraan bedrijven moeten voldoen om de SBA-leningen te ontvangen. Bijvoorbeeld, Geld meldt dat de Bank of America eist dat aanvragers van een lening een relatie hebben met het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven en het controleren van kleine bedrijven al bij de bank, of een bestaande bankrekening van Bank of America en geen andere krediet- of leningsrelatie met een andere bank.

Ten slotte zijn verschillende staten en gemeenten begonnen met het afwikkelen van hun eigen leningprogramma's voor kleine bedrijven, dus het is de moeite waard het onderzoeken van uw staatsgouverneur en websites van de overheid van uw woonplaats om te zien of zij hulp bieden en hoe u daarvoor in aanmerking kunt komen het. Florida en Michigan, maar ook de steden Chicago, New York, Los Angeles, San Francisco en Denver bieden bijvoorbeeld allemaal financiële hulp aan kleine bedrijven.

instagram story viewer