Hvordan forhindre at Coronavirus går konkurs

Med kontorer stengt, permitteringer truende og prosjekter på vent på grunn av COVID-19-utbruddet, står designbedrifter overfor enestående økonomiske utfordringer i ukene og månedene fremover. Slik holder du deg flytende

Coronavirus-pandemien har tvunget arkitektur- og designfirmaer rundt om i landet til å stenge butikkfronter og kontorer, flytte virksomheten helt online, og len deg på en ekstern arbeidsstyrke å fortsette å gjøre forretninger.

Men å lande nye prosjekter og holde klienter fra å forsinke planlagt arbeid er vanskelig når store deler av landet er permittert og nesten alle selskaper har sett et drastisk fall i salget. Mer enn halvparten av virksomhetene forventer å miste mellom 10% og 30% av sin årlige inntekt på grunn av coronavirus, en undersøkelse fra Society for Human Resource Management (SHRM) funnet. Og et kvartal forventer å tape mer.

Hvis firmaet ditt sannsynligvis vil være i en lignende stilling og sliter med å finne kontanter for å betale for ansatte, husleie og andre regninger nå, der er et par smarte grep du kan gjøre for å hjelpe deg med å fortsette, ifølge ledelseskonsulenter og finanseksperter som snakket med AD PRO. Her er noen få trinn - fra interne valg til ekstern hjelp - for å hjelpe deg med å holde deg flytende.

Kutt ned utgiftene

Med alle utenfor kontoret, har du sannsynligvis allerede spart på betalinger og forsyningskostnader denne måneden. Arbeidskostnader til arbeidstakere skal ikke være eksisterende. Men du bør bruke denne tiden til å gjennomgå budsjettet og se etter eventuelle uvesentlige kostnader du kan klare deg uten på kort sikt. Kanskje du kan suspendere medlemsavgiftene du har betalt, eller slippe markedsføringen og annonseringen budsjett, sier Providence CPA Peter Lang, hvis firma, The Designer CPA, spesialiserer seg på interiørdesignvirksomhet regnskap.

Hvis du allerede driver et magert kontor med lite fett å kutte, fokuser på det som vanligvis er den største utgiften: lønn. Det er et ubehagelig tema. Ingen vil kutte personalet i vanskelige tider, men det kan være nødvendig hvis du vil at ansatte skal ha en virksomhet å gå tilbake til når pandemien slutter. Og vet at du ikke er alene: Mer enn halvparten av små bedrifter med færre enn 100 ansatte sier at de ikke har råd til å betale ansatte en hel måned under karantene, ifølge en Mars-undersøkelse av SHRM.

Lang anbefaler å være på forhånd med ansatte om økonomiske vanskeligheter selskapet står overfor, og som eier, ta det første skrittet ved enten å suspendere eller redusere din egen lønn. Hvis dette trekket fortsatt ikke frigjør nok kontanter, kan det være på tide å iverksette en viss lønnskutt prosent, enten over hele linja eller i varierende beløp avhengig av lønn og ansiennitet, eller nedskalering arbeidstid.

Til slutt må du kanskje si opp ansatte eller, som mange bedrifter har gjort, foreløpig ansatte til de nåværende hjemmebestillingene er opphevet og virksomhetene kan fungere normalt igjen. Furuloughed arbeidere vil i hovedsak ha midlertidig, ulønnet permisjon til virksomheten åpner igjen, noe som betyr at de kan ikke utføre arbeidsoppgaver eller motta lønn, men du kan velge å fortsette å tilby helseforsikring eller andre fordeler dekning.

Forhandle med utleier

Mens mange stater og byer har bestått moratorier for kommersiell og boligutkastelse for å hjelpe gi bekymring for leiere noe, det har ikke fritatt leietakere fra betaling på kontoret mellomrom.

Snakk med utleieren om å bryte de første vilkårene i leieavtalen. Selv om de ikke vil bli fornøyd, vil mange heller takle vanskelige leietakere som tidligere har hatt en solid betalingshistorie enn å velge ledige stillinger akkurat nå siden det vil være få eller ingen konkurrerende tilbud om plassen, sier Ashburn, Virginia, finansplanlegger Aaron Clarke fra Halpern Finansiell.

Forsøk å betale så mye av leien du kan og informer utleieren om vanskeligheter du står overfor og trinnene du har tatt (og fortsett å ta), for å unngå å bli kriminelle. Tilby en alternativ betalingsordning mens pandemien varer ved å be om en midlertidig utsettelse eller en reduksjon i leien. Så når pandemien ender, betaler du tilbake den manglende summen i avdrag resten av leiekontrakten. Uansett hva du og utleieren bestemmer deg for, få detaljene ned skriftlig for å beskytte selskapet ditt.

Øk betalingsperioden

Mange arkitektur- og interiørdesignfirmaer opplever ikke bare en kontant knase på grunn av et fall i nye kunder og prosjekter, sier Lisa Henry, administrerende direktør fra Greenway Group, et arkitekt- og designrådgivnings- og konsulentselskap med kontorer i Atlanta, Boston, metro New York, Colorado Springs, og Denver. En stor utfordring er å samle på arbeid som allerede er gjort.

"Kunder ønsker å spare penger og forsinker å betale selv om regninger forfaller," sier Henry. “De prøver å holde ut å betale i ytterligere 30 eller 60 dager, men arkitekt- og designfirmaene må betale for ting i sitt eget selskap, noe som betyr at de må støtte seg på sin egen handelskreditt for å forlenge vilkårene under dette tid."

Akkurat som kunder sannsynligvis har gjort mot deg, vil du ringe til bedriftene du kjøper fra og be om et utvidelse av betalingsbetingelser, mellom netto-30 og netto-90 dager, for å gi bedriften mer tid til å samle inn fra klienter.

Det er ofte en ubehagelig samtale, men hvis du har kunder med forfalte regninger, bruk dette tid til å nå ut til dem og forsøke å få dem til å betale seg, med henvisning til kontraktene begge parter signert. Hvis du signerer ny virksomhet i denne perioden, må du forkorte dine egne betalingsbetingelser fra for eksempel 90 dager til 45 dager for å injisere penger i firmaet raskere.

Refinansier virksomhetsgjelden din

Hvis du har eksisterende gjeldsforpliktelser som du sliter med å oppfylle for øyeblikket, kan du kontakte utlåner og "spør hva de kan gjøre for å hjelpe virksomheten din," sier Clarke, fra Halpern Financial. "Hvis du har hatt en dårlig måned eller to, men kan vise at du har fremtidige prosjekter, kan banken være villig til å la deg utsette en eller to betalinger eller utarbeide en annen ordning."

Sjekk online for å se om långiveren din allerede har innført retningslinjer for å håndtere betalingsproblemer knyttet til koronavirus eller søknader om utsettelse. De med visse Small Business Administration (SBA) -lån kan allerede ha lettelse alternativer som tillater utsettelse i opptil seks måneder.

Långiveren din kan også være villig til å tilby en langsiktig løsning: refinansiering. Rentene var allerede på et historisk lavt nivå, og i mars som svar på viruset kuttet Federal Reserve sin referanserente til 0.25%. Selv om du ikke ser så lave renter, kan det hende at noen banker er villige til å tilby deg en bedre rente enn den nåværende hvis du har en god kreditthistorie, og lar deg senke månedlige innbetalinger over en utvidet lånelengde, noe som betyr at du sparer på renter og frigjør penger.

Bedriftseiere som har kjøpt egne kontorer, butikker eller designstudioer, kan se større suksess med denne strategien fordi de er sikret gjeld, som et pantelån på en kommersiell eiendom, blir sett på som mindre risikabelt av långivere siden de kan ta beslag på eiendelen hvis eieren standardinnstillinger.

Suksess kan også avhenge av hvem utlåneren er, sier finansplanlegger Mitchell Kraus, medstifter av Santa Monica, California-baserte Capital Intelligence Associates. "Med mindre banker har du større fleksibilitet når det gjelder forhandlinger fordi lånet ditt er mye viktigere for dem enn det ville være for en stor institusjon."

Hvis gjelden din er på et forretningskredittkort, bør du vurdere å gjøre en balanseoverføring til et nytt kort med en 0% -rentekampanjeperiode. Med slike kort kan du ha et år eller mer på å betale overført gjeld før rentekostnadene begynner påløper, selv om du betaler et gebyr (vanligvis mellom 3% og 5% av det totale beløpet som overføres til kortet). Det amerikanske bankens visittkorttilbyr for eksempel en innledende rente på 0% på kjøp og saldooverføringer for de første 20 faktureringssyklusene før du tar en variabel rente mellom 9,99% og 17,99%. Og American Express Blue Business Kontantkort tilbyr også en 0% rente på kjøp og balanseoverføringer, men bare de første 12 månedene før den øker til en variabel rente på 13,24% til 19,24%. Du trenger en utmerket kredittpoeng for å kvalifisere deg for slike kort, ettersom denne fordelen er langt vanskeligere å få tak i for bedrifter enn for forbrukerne. (Du kan lese AD PROs guide til virksomhetskredittkort her).

Lån fra pensjonssparingen

Selv om bruk av midler øremerket pensjon kan være risikabelt, kan bedriftseiere finne det lettere å låne fra seg selv enn fra banker eller regjeringen, sier Kraus. "Å ta penger fra en IRA eller 401 (k) kan være et bedre tiltak for finansiering av stoppgap."

Takk til Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) lov, kan du ta ut opptil $ 100.000 fra en 401 (k), IRA eller lignende pensjonskonto til slutten av året uten å møte den vanlige 10% tidlige uttaksstraffen. Du kan kvalifisere for denne spesielle bestemmelsen hvis du har opplevd økonomiske vanskeligheter som følge av å være i karantene, arbeid eller reduserte timer, eller hvis du, eller et barn eller en ektefelle, tester positivt for COVID-19. Du vil fortsatt betale inntektsskatt på uttakene, noe som kan støte deg opp i en høyere skatteklasse neste år.

Alternativt, hvis du for øyeblikket deltar i en 401 (k) plan, kan du låne opptil 100% av din opptjente kontosaldo opp til $ 100.000 i løpet av de neste seks månedene på grunn av CARES Act. I motsetning til ved et uttak, vil ikke disse pengene bli skattlagt, men de må tilbakebetales, vanligvis innen fem år. Hvis du mister jobben din, si fordi virksomheten slås av, vil utestående saldo skyldes mye raskere, og eventuelt Midler som ikke er tilbakebetalt innen fristen, blir behandlet som et uttak, noe som betyr at du kan bli utsatt for skattestraff og inntekt skatter. Du vil også betale renter på lånet, men siden det kommer fra din egen konto, betaler du det til deg selv.

Søk om statsstøtte

CARES-loven gir også lån på 350 milliarder dollar til små bedrifter med færre enn 500 ansatte for å dekke lønnskostnader og andre utgifter under koronaviruspandemien.

Administrert av SBA, kan selskaper søke om lønnsbeskyttelseslån, som er ment å dekke nødvendige utgifter som lønn, helsevesen, leie, verktøy og forretningsgjeld, for å holde driften i gang og beholde personalet fra nå til 30. juni. Programmet vil også ha tilbakevirkende kraft til 15. februar, slik at bedrifter som søkte om SBA-hjelp tidligere på året, fortsatt kan kvalifisere seg. Långivere begynte å behandle søknader for små bedrifter og enkeltpersoner 3. april. Uavhengige entreprenører og selvstendig næringsdrivende kan søke fra og med i dag.

En bedrift kan låne så mye som 2,5 ganger sine gjennomsnittlige månedlige utgifter, opp til $ 10 millioner. Lånebetalinger vil bli utsatt i seks måneder, og verken regjeringen eller långivere kan ta noen gebyrer.

SBA vil tilgi et lånte beløp som tilsvarer åtte ukers utgifter, sier Lang, men du må søke om slik tilgivelse og fremlegge dokumentasjon som viser at det ble brukt som beregnet. For å kvalifisere må midler brukes til lønnskostnader, pantelånsrente, leie eller verktøy, og minst 75% av beløpet du ønsker å ha tilgitt, må ha blitt brukt på lønn. Det tilgivelige beløpet vil bli redusert hvis heltidsansatte faller ned eller hvis lønningene går ned. For ethvert lånebeløp som ikke blir tilgitt, må pengene tilbakebetales på to år til et super-lavt rente på 1%.

Små bedrifter kan også søke om utvidelse av SBA Økonomisk skade katastrofelån program - som tradisjonelt tilbyr hjelp til bedrifter som ligger der føderalt erklærte katastrofer skjedde, men nå dekker selskaper i alle stater og territorier. Bedrifter kan låne opptil $ 2 millioner til en rente på 3,75% og betale tilbake summen så lenge som 30 år. Bedrifter bør også prøve å få programmets nødforskudd, en sum på 10 000 dollar som ikke trenger å tilbakebetales og er ment å bidra til å motvirke et midlertidig tap av inntekt på grunn av koronavirus.

Imidlertid kan det ta mer tid å motta pengene enn på SBA-nettstedet, som noen banker liker Citi, har ikke åpnet sine elektroniske søknader om slikt hjelp ennå. Andre banker har rapportert å motta titusenvis av applikasjoner i løpet av de første dagene, og etterlot personalet overveldet. Flere store banker har også kommet under skudd for legge til sine egne krav at bedrifter må møtes for å motta SBA-lånene. For eksempel, Penger rapporterer at Bank of America krever at lånesøkere har et lite foretaksutlån og småbedriftskontrollforhold allerede med banken, eller en eksisterende Bank of America-brukskonto og ingen andre kreditt- eller låneforhold til en annen bank.

Endelig har flere stater og kommuner begynt å rulle ut sine egne låneprogrammer for småbedrifter, så det er verdt det undersøke statens guvernør og hjemstedets myndighetsnettsteder for å se om de tilbyr hjelp og hvordan de kan kvalifisere seg for den. Florida og Michigan, i tillegg til byene Chicago, New York, Los Angeles, San Francisco og Denver, for eksempel, tilbyr alle finansieringshjelp for små bedrifter.

instagram story viewer