Como evitar que o Coronavirus falhe seu negócio

Com escritórios fechados, demissões iminentes e projetos em espera devido ao surto do COVID-19, as empresas de design enfrentam desafios financeiros sem precedentes nas próximas semanas e meses. Veja como se manter à tona

A pandemia do coronavírus forçou empresas de arquitetura e design em todo o país a fecharem suas lojas e escritórios, mudarem suas operações totalmente online, e se apoiar em um força de trabalho remota para continuar fazendo negócios.

Mas conseguir novos projetos e evitar que os clientes atrasem o trabalho planejado é complicado quando muito do país foi demitido e quase todas as empresas viram uma queda drástica nas vendas. Mais da metade das empresas espera perder entre 10% e 30% de sua receita anual por causa do coronavírus, uma pesquisa do Sociedade de Gestão de Recursos Humanos (SHRM) encontrado. E um quarto espera perder mais.

Se sua empresa provavelmente estará em uma posição semelhante e está lutando para encontrar dinheiro para pagar a equipe, aluguel e outras contas agora, lá são algumas medidas inteligentes que você pode fazer para ajudá-lo a continuar, de acordo com consultores de gestão e especialistas financeiros que falaram com a AD PRÓ. Aqui estão algumas etapas - das escolhas internas à ajuda externa - para ajudá-lo a se manter à tona.

Cortar despesas

Com todos fora do escritório, você provavelmente já economizou em pagamentos de serviços públicos e custos de suprimentos neste mês. Despesas de viagens de trabalho do funcionário devem ser inexistentes. Mas você deve usar esse tempo para revisar seu orçamento e procurar quaisquer custos não essenciais que você possa dispensar a curto prazo. Talvez você possa suspender as taxas de associação da organização que está pagando ou abandonar o marketing e a publicidade orçamento, diz Providence CPA Peter Lang, cuja empresa, The Designer CPA, é especializada em negócios de design de interiores contabilidade.

Se você já está administrando um escritório enxuto com pouca gordura para cortar, concentre-se no que geralmente é a maior despesa: a folha de pagamento. É um assunto desagradável. Ninguém quer cortar pessoal durante tempos difíceis, mas pode ser necessário se você quiser que os funcionários tenham um negócio para o qual voltar quando a pandemia terminar. E saiba que você não está sozinho: mais da metade das pequenas empresas com menos de 100 funcionários dizem que não podem pagar uma equipe por um mês inteiro em quarentena, de acordo com um Pesquisa de março do SHRM.

Lang recomenda ser franco com os funcionários sobre as dificuldades financeiras que a empresa enfrenta e, como proprietário, dar o primeiro passo suspendendo ou reduzindo seu próprio salário. Se esse movimento ainda não liberar dinheiro suficiente, pode ser hora de implementar cortes salariais de um certo porcentagem, seja geral ou em valores variáveis, dependendo do salário e antiguidade, ou reduzir jornada de trabalho.

Finalmente, você pode precisar demitir funcionários ou, como muitas empresas têm feito, dispensar funcionários por enquanto até que os pedidos de permanência em casa sejam cancelados e os negócios possam operar normalmente novamente. Os trabalhadores licenciados estarão essencialmente em licença temporária e não remunerada até que o negócio seja reaberto, o que significa que eles não pode desempenhar nenhuma função de trabalho ou receber salários, mas você pode optar por continuar oferecendo seguro saúde ou outros benefícios cobertura.

Negocie com o seu senhorio

Embora muitos estados e cidades tenham aprovado moratórias de despejo comercial e residencial para ajudar fornecer algum alívio para locatários preocupados, não isentou locatários de pagamentos em seus escritórios espaços.

Fale com o seu locador sobre a violação dos termos iniciais do seu contrato de locação. Embora não fiquem satisfeitos, muitos preferem lidar com inquilinos com dificuldades, que já tiveram um histórico de pagamento sólido, do que optar por vagas agora, uma vez que haverá poucas ou nenhuma ofertas concorrentes para o espaço, diz Ashburn, Virgínia, planejador financeiro Aaron Clarke de Halpern Financeiro.

Tente pagar o máximo possível do aluguel e informe o seu senhorio sobre as dificuldades que você está enfrentando e as medidas que você deu (e continua a tomar) para evitar a inadimplência. Ofereça um esquema de pagamento alternativo enquanto durar a pandemia, pedindo um adiamento temporário ou uma redução no aluguel. Então, quando a pandemia terminar, pague a quantia em falta em parcelas sobre o restante do seu aluguel. Independentemente do que você e seu senhorio decidirem, anote os detalhes por escrito para proteger sua empresa.

Aumentar a duração do prazo de pagamento

Muitas empresas de arquitetura e design de interiores não estão apenas passando por uma crise de caixa devido à queda de novos clientes e projetos, diz Lisa Henry, CEO do Greenway Group, uma empresa de consultoria e consultoria em arquitetura e design com escritórios em Atlanta, Boston, região metropolitana de Nova York, Colorado Springs e Denver. Um grande desafio é coletar trabalhos já realizados.

“Os clientes querem economizar dinheiro e estão atrasando o pagamento, embora as contas estejam vencidas”, diz Henry. “Eles estão tentando adiar o pagamento por mais 30 ou 60 dias, mas as empresas de arquitetura e design precisam pagar para coisas dentro de sua própria empresa, o que significa que eles devem confiar em seu próprio crédito comercial para estender os termos durante este Tempo."

Assim como os clientes provavelmente já fizeram com você, você vai querer ligar para as empresas de quem compra e pedir um extensão das condições de pagamento, entre 30 e 90 dias líquidos, para permitir que sua empresa tenha mais tempo para cobrar clientes.

Muitas vezes é uma conversa desconfortável, mas se você tem clientes com contas atrasadas, use este hora de entrar em contato com eles e tentar fazer com que eles paguem, citando os contratos de ambas as partes assinado. Se você assinar novos negócios nesse período, reduza seus próprios termos de pagamento de, digamos, 90 dias para 45 dias para injetar dinheiro na empresa mais rapidamente.

Refinanciar a dívida da sua empresa

Se você tem obrigações de dívida existentes que está lutando para cumprir atualmente, entre em contato com seu credor e “pergunte o que eles podem fazer para ajudar seu negócio”, disse Clarke, da Halpern Financial. “Se você teve um ou dois meses ruins, mas pode mostrar que tem projetos futuros em andamento, o banco pode permitir que você adie um ou dois pagamentos ou faça outro acordo.”

Verifique online para ver se o seu credor já implementou políticas para lidar com problemas de pagamento relacionados ao coronavírus ou pedidos de adiamento. Aqueles com certos empréstimos da Small Business Administration (SBA) podem já ter opções de alívio que permitem o adiamento por até seis meses.

Seu credor também pode estar disposto a oferecer uma solução de longo prazo: refinanciamento. As taxas de juros já estavam em mínimos históricos e, em março, em resposta ao vírus, o Federal Reserve reduziu sua taxa básica de juros para 0.25%. Embora você não veja taxas tão baixas, alguns bancos podem estar dispostos a oferecer uma taxa de juros melhor do que a atual, se você tiver uma bom histórico de crédito e permite reduzir os pagamentos mensais ao longo de um empréstimo prolongado, o que significa que você economiza em juros e libera dinheiro.

Proprietários de empresas que compraram seus próprios escritórios, lojas ou estúdios de design podem ter um maior sucesso com esta estratégia porque estão seguros dívida, como a hipoteca de um imóvel comercial, é vista como menos arriscada pelos credores, uma vez que eles podem confiscar o ativo se o proprietário padrões.

O sucesso também pode depender de quem é o credor, diz o planejador financeiro Mitchell Kraus, cofundador da Capital Intelligence Associates, com sede em Santa Monica, Califórnia. “Com bancos menores, você tem mais flexibilidade em termos de negociação porque seu empréstimo é muito mais importante para eles do que seria para uma grande instituição.”

Se sua dívida for em um cartão de crédito empresarial, considere fazer uma transferência de saldo para um novo cartão com um período promocional de taxa de juros de 0%. Com esses cartões, você poderia ter um ano ou mais para pagar a dívida transferida antes do início da cobrança de juros acumulando, mas você vai pagar uma taxa (geralmente entre 3% e 5% do valor total transferido para o cartão). The U.S. Bank Business card, por exemplo, oferece uma taxa de juros introdutória de 0% em compras e transferências de saldo para os primeiros 20 ciclos de faturamento antes de cobrar uma taxa variável entre 9,99% e 17,99%. E a Cartão American Express Blue Business Cash oferece uma taxa de juros de 0% nas compras e transferências de saldo também, mas apenas nos primeiros 12 meses antes de atingir uma taxa variável de 13,24% a 19,24%. Você precisará de uma excelente pontuação de crédito para se qualificar para esses cartões, pois essa vantagem é muito mais difícil de conseguir para as empresas do que para os consumidores. (Você pode ler o guia AD PRO para cartões de crédito empresariais aqui).

Pegue emprestado de suas economias de aposentadoria

Embora o uso de fundos destinados à aposentadoria possa ser arriscado, os proprietários de empresas podem achar mais fácil tomar empréstimos próprios do que de bancos ou do governo, diz Kraus. “Tirar dinheiro de um IRA ou 401 (k) pode ser uma medida de financiamento paliativa melhor.”

Graças ao Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) Agir, você pode sacar até $ 100.000 de uma conta de aposentadoria 401 (k), IRA ou tipo semelhante de aposentadoria até o final do ano sem enfrentar a penalidade de retirada antecipada de 10%. Você pode se qualificar para esta provisão especial se tiver experimentado dificuldades financeiras resultantes de ser em quarentena, licença ou trabalho reduzido em horas ou se você, ou um filho ou cônjuge, tiver resultado positivo para COVID-19. Você ainda pagará imposto de renda sobre as retiradas, o que pode colocá-lo em uma faixa de impostos mais elevada no próximo ano.

Como alternativa, se você atualmente participa de um plano 401 (k), pode pedir emprestado até 100% do saldo adquirido de sua conta, até $ 100.000, nos próximos seis meses por causa da Lei CARES. Ao contrário do que acontece com uma retirada, esse dinheiro não será tributado, mas deve ser reembolsado, normalmente em cinco anos. Se você perder seu emprego, por exemplo, porque o negócio foi encerrado, o saldo devedor será devido muito mais rapidamente, e qualquer fundos que não são reembolsados ​​no prazo são tratados como saque, o que significa que você pode enfrentar uma penalidade de imposto e renda impostos. Você também pagará juros sobre o empréstimo, mas, como é de sua própria conta, você o pagará a si mesmo.

Inscreva-se para obter assistência governamental

A Lei CARES também fornece US $ 350 bilhões em assistência a empréstimos para pequenas empresas com menos de 500 funcionários para ajudar a cobrir os custos da folha de pagamento e outras despesas durante a pandemia do coronavírus.

Gerenciado pela SBA, as empresas podem se inscrever para empréstimos consignados, que se destinam a cobrir despesas necessárias, como folha de pagamento, saúde, aluguel, serviços públicos e dívidas comerciais, para manter as operações em andamento e reter o pessoal de agora até 30 de junho. O programa também será retroativo a 15 de fevereiro, para que as empresas que se inscreveram para a ajuda da SBA no início do ano ainda possam se qualificar. Os credores começaram a processar os pedidos de pequenas empresas e proprietários individuais em 3 de abril. Empreiteiros independentes e trabalhadores autônomos podem se inscrever a partir de hoje.

Uma empresa pode emprestar até 2,5 vezes suas despesas mensais médias, até US $ 10 milhões. Os pagamentos dos empréstimos serão adiados por seis meses e nem o governo nem os credores podem cobrar quaisquer taxas.

A SBA perdoará um valor emprestado igual a oito semanas de despesas, diz Lang, mas você precisará solicitar esse perdão e fornecer a documentação que mostra que foi usado conforme o planejado. Para se qualificar, os fundos devem ser usados ​​para custos de folha de pagamento, juros de hipotecas, aluguel ou serviços públicos, e pelo menos 75% do valor que você deseja perdoar deve ter sido gasto em folha de pagamento. O valor perdoável será reduzido se o seu pessoal em tempo integral diminuir ou se os salários diminuirem. Para qualquer montante de empréstimo que não seja perdoado, o dinheiro deve ser reembolsado em dois anos a um preço muito baixo taxa de juro de 1%.

As pequenas empresas também podem se inscrever para a expansão do SBA Empréstimo para desastres de danos econômicos programa - que tradicionalmente oferece ajuda a empresas localizadas onde ocorreram desastres declarados pelo governo federal, mas agora cobre empresas em todos os estados e territórios. As empresas podem emprestar até US $ 2 milhões a uma taxa de juros de 3,75% e pagar a quantia em até 30 anos. As empresas também devem tentar o adiantamento de emergência do programa, uma soma de US $ 10.000 que não precisa ser reembolsada e tem como objetivo ajudar a amenizar uma perda temporária de receita por causa do coronavírus.

No entanto, o recebimento do dinheiro pode levar mais tempo do que afirma o site da SBA, pois alguns bancos, como Citi, ainda não abriram suas inscrições online para tal ajuda. Outros bancos relataram ter recebido dezenas de milhares de aplicativos nos primeiros dias, deixando a equipe sobrecarregada. Vários grandes bancos também foram atacados por adicionando seus próprios requisitos que as empresas devem atender para receber os empréstimos SBA. Por exemplo, Dinheiro informa que o Bank of America está exigindo que os solicitantes de empréstimos tenham uma relação de empréstimo e verificação de pequenas empresas já com o banco, ou uma conta corrente existente do Bank of America e nenhuma outra relação de crédito ou empréstimo com outro banco.

Finalmente, vários estados e municípios começaram a desenvolver seus próprios programas de empréstimo para pequenas empresas, então vale a pena investigando o governador de seu estado e os sites do governo de sua cidade natal para ver se eles estão oferecendo ajuda e como se qualificar para isto. Flórida e Michigan, bem como as cidades de Chicago, Nova York, Los Angeles, San Francisco e Denver, por exemplo, estão oferecendo ajuda financeira para pequenas empresas.

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