Лучшие ссуды для малого бизнеса - и как их получить

Следуйте руководству AD PRO, чтобы понять, какие ссуды для малого бизнеса лучше всего и что нужно помнить, прежде чем подавать заявку.

Получение кредита для малого бизнеса может иметь решающее значение для экономического роста компании, но финансирование остается труднодостижимым для более четверти малых фирм США, сообщает National Small Business. Ассоциация. Ниже мы описываем типы ссуд и доступных кредиторов, разбиваем лучшие ссуды для малого бизнеса и объясняем, как их получить.

Есть несколько способов получить ссуду для малого бизнеса. Если вы можете работать с традиционным банком, вы, вероятно, получите лучшие процентные ставки и условия. Но если вы не имеете права на получение традиционного кредита, не волнуйтесь: существуют хорошие варианты альтернативного финансирования, такие как одноранговые и рыночные кредиторы. Хотя их ставки, как правило, выше, они предлагают другие преимущества, такие как гибкое кредитование, прозрачные условия и быстрое время обработки.

Виды ссуд для малого бизнеса

Лучший вариант для вашего малого бизнеса зависит от множества факторов, в том числе от того, как долго вы занимаетесь бизнесом, вашей годовой прибыли и того, что вы хотите делать с деньгами, которые вы взяли в долг. Заемный капитал в основном используется для покрытия таких расходов, как новое оборудование, ипотека, мебель и т. Д. Ниже перечислены основные типы ссуд для малого бизнеса, а также указано, где вы можете их найти.

• Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия работает как кредитная карта. Получив кредитную линию, вы можете использовать ее по мере необходимости для совершения покупок или платежей; вы не получите единовременную денежную сумму. Затем вы возвращаете деньги, взятые в долг, с процентами на сумму, на которую вы использовали, а не на общий лимит. Как правило, вы можете использовать то, что есть в наличии, и погашать в удобные для вас сроки.

• Срочный заем

Традиционный срочный заем относится к единовременной сумме капитала, которую вы получаете - часто для определенной цели - и выплачиваете по регулярному графику с фиксированной процентной ставкой. Эти ссуды (иногда называемые долгосрочными ссудами) обычно выплачиваются в течение одного-пяти лет по ставке от 7 до 30 процентов. Срочные ссуды для малого бизнеса обычно составляют от 25 000 до 500 000 долларов.

• Краткосрочный заем

Краткосрочная ссуда для малого бизнеса похожа на долгосрочную ссуду, но сроки погашения намного быстрее. Краткосрочные ссуды могут быть хорошим способом быстрого вливания капитала, но часто предусматривают комиссию и более высокие ставки. Краткосрочные ссуды часто выдаются на сумму менее 10 000 долларов (и до 250 000 долларов США), но их необходимо вернуть всего за три месяца. Процентные ставки обычно начинаются примерно с 10 процентов и затем повышаются.

• Кредит на оборудование

Ссуды на оборудование для малого бизнеса - это то, на что они похожи: деньги на покупку, как правило, крупного оборудования или машин, с возможностью распределения затрат во времени.

• Финансирование счетов

Часто малые, растущие предприятия испытывают нехватку денежных средств, ожидая оплаты счетов. Финансирование счетов (иногда называемое факторингом счетов) может помочь. Кредиторы позволяют вам брать взаймы под то, что вам причитается; ваш малый бизнес получает деньги, но вы будете платить за это премию и проценты. Также имейте в виду, что финансирование счетов-фактур может восприниматься как шаг, сделанный малым бизнесом, который испытывает трудности.

• Аванс наличными от продавца

Денежные ссуды всегда немного сложны - это один из самых дорогих способов занять деньги. Но если вам срочно нужны наличные, вы можете получить доступ к единовременной сумме капитала авансом.

• Коммерческий ипотечный кредит

Этот вид ссуды поможет вашему малому бизнесу приобрести недвижимость или построить или рефинансировать коммерческую недвижимость. По сравнению с обычными жилищными ипотечными кредитами, коммерческие ипотечные кредиты вырастают примерно на половину - один пункт. Ставки по коммерческим ипотечным кредитам, выданным Управлением по делам малого бизнеса, будут примерно на 2–2,5 процентных пункта выше.

• Франчайзинговые кредиты

Если вы предприниматель, заинтересованный в открытии франшизы, франчайзинговый кредит может помочь вам в этом. Деньги по этим займам можно использовать для чего угодно, от расходов на открытие до маркетинговых сборов и других авансовых расходов, связанных с открытием франчайзингового бизнеса.

• Кредиты для начинающего бизнеса

Получить деньги молодому бизнесу может быть сложно, но такие виды кредитов существуют. Кредит для начинающего бизнеса - это любой вид финансирования, предназначенный для организаций, которые практически не имеют деловой истории.

• Кредиты, обеспеченные SBA

Многие виды ссуд поддерживаются Управлением малого бизнеса США - государственным агентством, которое поддерживает предпринимателей и малый бизнес. Кредиты, обеспеченные SBA, гарантированы государством, что дает кредиторам лучшую защиту от рисков от предприятий, не выполняющих свои кредиты. Хотя такие ссуды, как правило, имеют несколько более высокие ставки, малым предприятиям легче получить одобрение.

Где взять ссуду для малого бизнеса

Теперь, когда вы знаете, какие типы ссуд для малого бизнеса существуют, вы захотите узнать, где их получить. Выбор лучшего кредитора для вашего малого бизнеса будет зависеть от кредитоспособности вашей компании, ее истории операций, размера и ряда других факторов.

• Банки

Традиционные обычные банки остаются отличным местом для получения займов больших сумм по самой низкой цене. Ссуды для малого бизнеса от традиционных банков часто предлагают более длительные сроки финансирования и самые низкие доступные процентные ставки (часто менее 10 процентов). Кроме того, если у вас есть личные отношения с сотрудником местного банка (или регионального отделения национального банка), они могут с большей симпатией относиться к вашим потребностям и идеям. С другой стороны, ссуды от этих организаций может быть труднее получить, обычно требуют большого количества документов и требуют больше времени для утверждения.

• Кредитные союзы

Кредитные союзы становятся все более популярным способом для малых предприятий получить хорошие ссуды по конкурентоспособным ставкам. Тем не менее, они обычно ссужают только безопасные ставки - хотя они, как правило, более гибкие, чем крупные банки, они обычно предоставляют ссуды солидным компаниям с проверенной репутацией.

• Альтернативные кредиторы

Если ваш малый бизнес не соответствует критериям или не может претендовать на получение ссуды от перечисленных традиционных учреждений выше - или вам нужны деньги быстрее, чем они могут их одобрить - возможно, вам больше повезет с одноранговой или прямой кредиторы. Эти организации, которые обычно работают исключительно в Интернете, связывают ваш малый бизнес с инвесторами, которые напрямую финансируют ваш запрос. Здесь заявки обычно не такие изнурительные, квалификационные требования более мягкие, и, если они будут одобрены, вы также быстрее получите свои деньги. Некоторые приложения могут занять считанные минуты, а в случае одобрения деньги могут быть получены в течение дня или двух. Однако стоит ожидать, что процентные ставки будут выше - нередко можно увидеть ставки около 30 процентов. Возможно, вам также придется лично гарантировать ссуду, что означает, что вы (и ваши личные активы) можете оказаться на кону в случае дефолта. Есть два типа альтернативных кредиторов:

• Прямые кредиторы - это финансовые компании, которые используют свой собственный капитал для поддержки вашего малого бизнеса посредством прямого кредита. Хотя модель финансирования схожа с тем, что делает традиционный банк, сроки выполнения операций могут быть чрезвычайно короткими.

• Одноранговые кредиторы связывают малый бизнес с индивидуальными инвесторами. Эти кредиторы обычно имеют диверсифицированный портфель, состоящий из небольших займов, и делят инвестиции между несколькими инвесторами.

Как получить кредит для малого бизнеса

Чтобы получить ссуду для малого бизнеса, вам нужно быть организованным - как личным, так и профессиональным, - потому что от вас потребуется много документации. Будьте готовы предоставить налоговые декларации, историю заявок на получение кредита, выписки из банка, доступное обеспечение, график погашения и, конечно же, то, для чего вы будете использовать кредит. Вот несколько советов, как это сделать.

• Определите, сколько средств вам нужно и сколько просить

Какую часть платежа по кредиту вы можете себе позволить? Рассчитайте это, разделив свой чистый операционный доход на общий годовой долг, чтобы определить коэффициент покрытия вашего долга. Если ваш денежный поток равен ежемесячному платежу по кредиту, у вас будет коэффициент 1,0. Идеально иметь коэффициент 1,35, который показывает кредиторам, что у вас есть небольшая подушка. Лучше всего брать в долг то, что вам нужно для роста, но не настолько, чтобы на ваш малый бизнес негативно влияли сборы и проценты.

• Проверьте свой личный кредитный рейтинг.

Кредиторы, вероятно, изучат ваш личный кредит, особенно если вы новый бизнес, чтобы оценить, что уровень риска, который вы представляете, поэтому рекомендуется проверить (и при необходимости очистить) ваши личные кредит. Это может занять некоторое время, но оно того стоит. Кроме того, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды для использования в бизнесе; это неплохой вариант для новичка или стартапа. Да, вы будете нести личную ответственность за этот тип ссуды, но процессы подачи заявки и утверждения проходят быстрее.

• Увеличьте свой бизнес-кредит

Если ваш малый бизнес только начинает развиваться, создание хорошей деловой кредитной истории должен быть важной частью вашего плана. Если вы думаете о подаче заявки на ссуду для малого бизнеса, наличие солидной кредитной истории покажет, что вы ответственный заемщик. Вы можете получить кредит, открыв счет кредитной карты и вовремя выплачивая все платежи - счета за ипотеку, коммунальные услуги и счета поставщиков регистрируются.

• Составьте надежный бизнес-план

Вы бы не одолжили значительную часть денег другу или родственнику, не спросив, на что они собираются потратиться. И банк тоже. Составьте четкое представление о целях и плане вашего малого бизнеса, а затем также опишите свою модель работы. Объясните, для чего вам нужно финансирование, как вы его потратите, сколько денег вы ожидаете начать поступать, и когда тоже. Балансы, ожидаемые денежные потоки, отчет о прибылях и убытках и пятилетний финансовый прогноз должны быть включены в вашу документацию.

• Расскажите (и продайте) историю

Если вы хотите продать кредитора для своего малого бизнеса, вам понадобится подача. Определите, почему ваш бизнес будет успешным, чем он превосходит конкурентов или где он заполняет брешь на рынке. Уметь отображать это в таблицах, но также работайте над своей личной доставкой.

• Магазин вокруг

Прежде чем подавать заявку на получение ссуды для малого бизнеса, определитесь с тем, что, по вашему мнению, лучше всего подходит для вашей компании и что вам действительно нужно. Также помните, что одновременное открытие нескольких заявок на получение кредита может быть красным флагом для кредитных бюро, поэтому сначала изучите, а затем подайте заявку на получение кредита, который вам нужен. Будь то местный банк, кредитный союз или одноранговый кредитор, вы захотите сравнить ставки, условия и дополнительные расходы и понять, как они повлияют на вашу прибыль с течением времени.

• Быть реалистичным

У вас за плечами мало опыта? Вы, вероятно, не сразу перейдете к ссуде в 200 000 долларов. С другой стороны, если у вас есть проверенный послужной список и вы можете показывать устойчивый рост и прибыль, зачем брать дорогой кредит у онлайн-кредитора, а не сначала обращаться в традиционный банк? Знайте, какое место занимает ваш малый бизнес в спектре возможных займов, и соответственно устанавливайте свои ожидания.

• Проверка на хорошие совпадения

SBA Кредитор Матч tool - это бесплатный онлайн-ресурс, который помогает соединить малый бизнес с кредиторами, одобренными SBA. Лендио работает как Expedia кредитов для малого бизнеса. Заполните одну заявку, и они подберут для вас лучших кредиторов на основе ваших данных.

• Быть информированным

Независимо от того, выберете ли вы традиционный банковский или альтернативный кредит, четко обозначьте все условия. Авторитетные кредиторы предлагают оптимизированный процесс подачи заявок, конкурентоспособные годовые процентные ставки и прозрачность, но вы все равно должны знать, на что вы идете. Затраты, в дополнение к единовременной сумме кредита, могут включать годовую процентную ставку, первоначальный взнос, комиссию за оформление, комиссию за андеррайтинг, затраты на закрытие и различные другие элементы. Будьте в курсе любых ограничений, которые могут указывать на сборы за просрочку платежа, сведения о том, на что вы можете и что не можете тратить, и так далее. Подключитесь к своей сети партнеров для обзоров - если кредитор еще не установлен (а многие из них еще совсем новые), вы оцените понимание.

• Будьте стойкими

Опытные предприниматели знают, что не всегда все идет по плану, особенно в первый раз. Кредиторы, как правило, непостоянны - они должны быть такими, чтобы гарантировать, что они вернут свои деньги. Если вас не сразу утвердят, подумайте, что вы можете сделать, чтобы стать лучшим кандидатом. Вы плохо подходите для конкретного кредитора? Ваш личный (или деловой) кредит нуждается в повышении? Есть ли у вашего бизнес-плана изъян? Вернитесь к чертежной доске, но также рассмотрите другие варианты: личный заем, используемый для коммерческих расходов, кредитная карта для бизнеса чтобы помочь улучшить кредитование вашего бизнеса и предоставить быстрый доступ к капиталу, или грант для малого бизнеса - все это возможности.

Лучшие кредиторы для малого бизнеса

Теперь, когда вы знаете, какие типы ссуд доступны и где их найти, вы захотите узнать, какие конкретные кредиторы предлагают лучшие ссуды для малого бизнеса, которые могут помочь вашей компании добиться успеха. Есть несколько кредиторов - как в Интернете, так и вне его, - которые постоянно предлагают отличные продукты и имеют отличную репутацию. Ниже вы найдете лучшие предложения от AD PRO.

Лучшие традиционные банки для кредитования малого бизнеса

Подходит для: Владельца малого бизнеса с хорошей кредитной историей, который хочет отличное обслуживание клиентов и надежность проверенной репутации традиционного банка.

Wells Fargo позиционирует себя как лидер в области кредитования малого бизнеса и взяла на себя обязательство обслуживать владельцев малого бизнеса. Их необеспеченные бизнес-ссуды (без залога) и бизнес-линии - два из лучших продуктов, которые они предлагают для малого бизнеса; они также предлагают займы, обеспеченные SBA. По инициативе интернет-кредиторов Wells Fargo также оптимизировал процесс подачи заявок, который можно заполнить онлайн. У Wells Fargo есть несколько вариантов получения ссуд для малого бизнеса; два выделены ниже.

Необеспеченные бизнес-ссуды Wells Fargo предоставить владельцам малого бизнеса ссуды на сумму от 10 000 до 100 000 долларов США на срок от одного до пяти лет. Фиксированные процентные ставки начинаются с 8% (и доходят до 22,99) без залога. В настоящее время плата за открытие в размере 150 долларов не взимается.

Кредитные линии для бизнеса Wells Fargo позволяют владельцам малого бизнеса брать ссуды от 5000 до 100000 долларов, которые могут быть сняты по мере необходимости. Ставки такие низкие, как основная ставка плюс 1,75 процента; действующее предложение также освобождает от годовой платы за. первый год.

Подходит для: широкого спектра бизнес-потребностей; солидным компаниям, нуждающимся в 10 000 долларов или более, чтобы помочь с расширением или коммерческими покупками, такими как недвижимость.

Как и Wells Fargo, JPMorgan Chase взяла на себя обязательство предоставлять услуги владельцам малого бизнеса. Банковский гигант предлагает несколько вариантов финансирования малого бизнеса, включая кредитные линии, срочные ссуды, кредитование коммерческой недвижимости, оборудование и торговое финансирование, а также ссуды, обеспеченные SBA. Chase предлагает широкий спектр продуктов для малых предприятий, находящихся на подъеме; небольшие компании или индивидуальные операторы должны изучить свои предложения. Два из их основных займов выделены ниже.

• Коммерческие кредитные линии от JPMorgan Chase подходят для малого бизнеса с большими потребностями в оборотном капитале. Эти ссуды начинаются с 500 000 долларов США с переменной процентной ставкой. Чтобы подать заявку, вам нужно будет перейти в физический филиал.

• Quick Capital Loan от Chase Business - это инновационная программа кредитования с полностью цифровым процессом подачи заявки и утверждения. Выберите сумму финансирования, продолжительность срока и варианты погашения - ежедневно или еженедельно. После утверждения средства будут доступны на вашем счете в тот же рабочий день.

Подходит для: малых предприятий, которым не нужен онлайн-процесс подачи заявок, особенно если они ищут ссуду, обеспеченную SBA.

TD Bank - отличный вариант для тех, кто предпочитает работать с сервисно-ориентированным банком, ориентированным на кредитование небольших компаний. TD Bank предлагает кредитные линии для малого бизнеса от 25 000 до 500 000 долларов США. Они также предлагают ссуды, обеспеченные SBA, с долгосрочным финансированием и низкими требованиями к собственному капиталу, включая ссуду USDA на сумму до 10 миллионов долларов, предназначенную для помощи в финансировании бизнеса в сельских общинах. Обратите внимание, что отделения TD Bank в основном находятся на Восточном побережье, и вам всегда придется подавать заявку лично.

Лучшие одноранговые кредиторы для кредитов малому бизнесу

Подходит для: малого бизнеса, который развивается, но стремится к дальнейшему развитию.

Простой процесс подачи заявки в LendingClub занимает считанные минуты. Малые предприятия могут занимать от 5000 до 300000 долларов на такие вещи, как покупка оборудования, найм сотрудников, консолидация долга и т. Д. Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в бизнесе не менее года, иметь как минимум 50 000 долларов США в годовой объем продаж, владение не менее 20% вашего малого бизнеса и честное или лучшее личное кредит. Срок погашения составляет от одного до пяти лет с фиксированной процентной ставкой от 5,99 до 29,99 процента. Другие сборы четко указаны, и просроченные платежи обойдутся вам в 15 долларов или 5 процентов неоплаченного платежа (в зависимости от того, что больше), но за досрочную оплату комиссия не взимается.

Подходит для: солидных предприятий, стремящихся расширить или создать новые рабочие места. Те, у кого есть хороший бизнес-кредит, ищут низкие годовые процентные ставки.

Funding Circle, крупный игрок в мире однорангового кредитования, позволяет компаниям брать займы от 25 000 до 500 000 долларов США по ставке от 4,99 до 27,79 процента. Срок погашения составляет от шести месяцев до пяти лет. Чтобы получить квалификацию, ваш малый бизнес должен приносить 150 000 долларов в год и вести бизнес не менее двух лет. Другие сборы четко очерченный. Ожидайте предоставления налоговых деклараций о вашей компании и физических лиц, банковских выписок и любой информации о задолженности.

Подходит для: индивидуального предпринимателя, который еще не может предоставить документацию и анализ, требуемые традиционным банком для рассмотрения вопроса о ссуде для малого бизнеса.

Ссуды Prosper не являются традиционными ссудами для малого бизнеса, хотя они функционируют в основном так же, как и кредиторы, упомянутые выше. Вместо этого Prosper предлагает личные ссуды до 40 000 долларов США на основе личного кредитного рейтинга предпринимателя, который должен быть средним или выше среднего для утверждения. Если у вашего малого бизнеса еще нет установленной репутации, вы можете найти здесь подходящий кредит. Prosper предлагает фиксированные сроки на три или пять лет, разовые ежемесячные платежи и отсутствие штрафов за предоплату. Обратной стороной является то, что вам нужно поставить на карту свой личный кредит.

Лучшие кредиты для малого бизнеса от прямых кредиторов

Подходит для: владельцев малого бизнеса, которым нужны деньги быстро и которые уверены, что смогут вовремя окупить их. Вы можете получить здесь ссуду, если ваш кредит невысокий, но вы заплатите за это высокую ставку.

Вы можете быстро получить наличные - иногда в течение дня - в OnDeck, который предоставляет ссуды до 500 000 долларов в виде срочных займов и до 100 000 долларов в виде кредитных линий при сравнительно минимальном оформлении документов. С краткосрочными (от трех до 12 месяцев при простой процентной ставке от 9 процентов) и долгосрочными кредитами (от 15 до 36 месяцев с годовой ставкой от 9,99 процента). процентов) и кредитных линий (годовая процентная ставка от 13,99 процента до 48,7 процента), малые предприятия имеют гибкий выбор Вот. Согласно условиям, ваша компания должна вести бизнес не менее одного года и зарабатывать не менее 100 000 долларов в год. OnDeck - хороший вариант, если вы можете получить низкую годовую процентную ставку, но будьте осторожны, если не можете: если у вас есть отличный бизнес-кредит и вы достаточно хорошо зарекомендовали себя, вы можете найти лучшую ставку в другом месте.

Подходит для: малых предприятий, которым нужно быстро заработать деньги, но которые не вписываются в типичную схему и, вероятно, будут отклонены другими кредиторами.

Если вы ищете капитал как можно скорее, Кэббидж может вам подойти. Кредитор предлагает кредитные линии, ссуды для меньшинств и отрасли, а также обеспеченные и необеспеченные ссуды для малого бизнеса и дает результаты в считанные минуты. Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в бизнесе не менее одного года и зарабатывать не менее 50 000 долларов в год. Кэббидж расширяет до 250 000 долларов, но будьте готовы быстро вернуть их; Сроки - шесть или 12 месяцев с комиссией от 1,5 до 10 процентов. Если вам не нужны наличные так быстро и у вас есть хороший кредит, вы можете рассмотреть другой вариант.

Подходит для: Небольших предприятий с небольшим опытом, которым нужны простые условия, отсутствие скрытых комиссий, минимум документов и быстрое выполнение заказов.

Еще один быстрый кредитор, Fundation, требует минимального количества документации и предлагает интерактивную обратную связь в режиме реального времени во время процесса подачи заявки на кредит. Благодаря быстрому предоставлению финансирования малые предприятия могут получить ссуды на срок от одного до четырех лет до 500 000 долларов США и кредитные линии до 100 000 долларов США. Получите свои средства всего через день после подачи заявки. Чтобы иметь право на участие, ваш малый бизнес должен проработать не менее одного года, иметь трех сотрудников и иметь доход не менее 100 000 долларов.

Подходит для: требовательного малого бизнеса, которому нужны решения - в частности, крупные кредитные линии или факторинг счетов, - адаптированные к его потребностям.

Blue Vine предоставляет быстрые и гибкие кредитные линии на сумму до 250 000 долларов США по ставке от 4,8 процента. Чтобы подать заявку, вам понадобится как минимум 600 на вашем личном кредитном рейтинге, 100000 долларов дохода от бизнеса и шесть месяцев работы под вашим поясом. Предлагаются факторинговые линии на сумму до 5 миллионов долларов, и вы можете получить одобрение всего за 24 часа. Однако, чтобы соответствовать требованиям, вы должны быть B2B, иметь личный кредитный рейтинг 530, иметь годовой доход в размере 100000 долларов США и предоставлять счета-фактуры и банковские выписки.

Подходит для: стартапов, ориентированных на сообщество, с уникальными историями, не требующими сверхбыстрого одобрения.

Accion позиционирует себя как «защитник малого бизнеса», и вы получите большую гибкость с этим стартап-кредитор, предлагающий от 300 000 до 1 000 000 долларов США для новых предприятий, даже если они занимают менее года. старый. Accion уникален своим очень индивидуальным подходом, но помните, что одобрение не может быть мгновенным. Они с гордостью предоставляют ссуды экологическим компаниям, компаниям, принадлежащим ветеранам, меньшинствам и женщинам. Также доступны специальные региональные займы. Ваши кредитные требования будут зависеть от вашего местоположения и конкретных обстоятельств, и вам понадобится надежный бизнес-план для подачи заявки.

instagram story viewer