Kako preprečiti, da bi koronavirus bankrotiral

Z zaprtimi pisarnami, bližajočimi se odpuščanji in zadržanimi projekti zaradi izbruha COVID-19 se oblikovalska podjetja v prihodnjih tednih in mesecih soočajo z izjemnimi finančnimi izzivi. Tukaj je opisano, kako ostati na površju

Pandemija koronavirusa je prisilila arhitekturna in oblikovalska podjetja po državi, da zaprejo svoje prodajalne in pisarne ter preselijo svoje dejavnosti popolnoma na spletuin se naslonite na a oddaljena delovna sila nadaljevati poslovanje.

Toda pristajanje novih projektov in odvračanje strank od zamude pri načrtovanem delu je zapleteno večji del države je bila odpuščena in skoraj vsa podjetja so zabeležila drastičen padec prodaje. Več kot polovica podjetij pričakuje, da bo zaradi koronavirusa izgubila med 10% in 30% letnih prihodkov, je pokazala raziskava Društvo za upravljanje s človeškimi viri (SHRM) najdeno. In četrtina pričakuje, da bo izgubila več.

Če je vaše podjetje verjetno v podobnem položaju in se trudi, da bi zdaj našlo denar za plačilo osebja, najemnin in drugih računov, tam po mnenju svetovalcev za upravljanje in finančnih strokovnjakov, ki so govorili z AD, je nekaj pametnih potez, s katerimi boste lažje nadaljevali PRO. Tu je nekaj korakov - od notranjih odločitev do zunanje pomoči -, ki vam bodo pomagali ostati na površju.

Zmanjšajte stroške

Z vsemi zunaj pisarne ste v tem mesecu verjetno že prihranili pri komunalnih plačilih in stroških oskrbe. Stroški službenega potovanja zaposlenih ne bi smeli obstajati. Vendar bi morali ta čas izkoristiti za pregled proračuna in iskanje morebitnih nebistvenih stroškov, ki jih lahko kratkoročno storite. Morda lahko začasno ustavite članarine, ki ste jih plačevali, ali opustite trženje in oglaševanje proračun, pravi Providence CPA Peter Lang, katerega podjetje The Designer CPA je specializirano za notranje oblikovanje računovodstvo.

Če že imate vitko pisarno z malo maščobe za rezanje, se osredotočite na običajno največji strošek: plačilno listo. To je neprijetna tema. Nihče noče rezano osebje v težkih časih, vendar bo morda potrebno, če želite, da se zaposleni posel vrnejo, ko se pandemija konča. In vedite, da niste sami: več kot polovica malih podjetij z manj kot 100 zaposlenimi pravi, da si osebja ne morejo privoščiti plačevanja celotnega meseca v karanteni. Marec raziskava SHRM.

Lang priporoča, da ste z zaposlenimi vnaprej seznanjeni s finančnimi težavami, s katerimi se sooča podjetje, in kot lastnik naredite prvi korak tako, da začasno ustavite ali zmanjšate svoje plačilo. Če ta poteza še vedno ne sprosti dovolj gotovine, je morda čas, da določeno znižanje plač določeno odstotek, bodisi v splošnem bodisi v različnih zneskih, odvisno od plače in delovne dobe, ali odštevanja delovni čas.

Nazadnje boste morda morali odpustiti zaposlene ali, kot so to storila številna podjetja, zaenkrat zapustiti osebje, dokler ne bodo odpravljena trenutna naročila za bivanje doma in bodo podjetja lahko spet normalno poslovala. Delajo brez dela, bodo v bistvu na začasnem, neplačanem dopustu, dokler se podjetje ne odpre, kar pomeni, da ne more opravljati nobenih delovnih nalog ali prejemati plač, lahko pa se odločite, da boste še naprej zagotavljali zdravstveno zavarovanje ali druge ugodnosti pokritost.

Pogajajte se s svojim najemodajalcem

Medtem ko so številne države in mesta uvedle moratorij na komercialno in stanovanjsko izselitev kot pomoč zaskrbljenim najemnikom olajšalo, najemnikov pa ni razbremenilo plačil v njihovi pisarni prostorih.

Pogovorite se s svojim najemodajalcem o kršitvi začetnih pogojev najemne pogodbe. Čeprav ne bodo zadovoljni, se bodo mnogi raje ukvarjali s težavnimi najemniki, ki so že imeli preteklo zgodovino plačil, kot da bi se odločili za prosta delovna mesta zdaj bo malo prostora za konkurenco, pravi Ashburn v Virginiji, finančni načrtovalec Aaron Clarke iz Halperna Finančni.

Poskusite plačati čim več najemnine in obvestite najemodajalca o težavah, s katerimi se soočate, in korakih, ki ste jih izvedli (in še naprej izvajate), da ne bi postali prestopniki. Med trajanjem pandemije ponudite alternativni način plačila tako, da zaprosite za začasno odlog ali znižanje najemnine. Potem ko se pandemija konča, vrnite manjkajoči znesek v obrokih do konca najema. Za vse, za kar se odločite vi in ​​vaš najemodajalec, zapišite svoje podatke v pisni obliki, da zaščitite svoje podjetje.

Povečajte dolžino roka plačila

Številna podjetja za arhitekturo in notranje oblikovanje ne doživljajo samo krčenja denarja zaradi upada novih strank in projektov, pravi Lisa Henry, izvršna direktorica Greenway Group, svetovalnega in svetovalnega podjetja za arhitekturo in oblikovanje s pisarnami v Atlanti v Bostonu, metroju New York, Colorado Springs in Denver. Velik izziv je zbiranje že opravljenega dela.

"Stranke želijo prihraniti gotovino in zamujajo s plačilom, čeprav so računi zapadli," pravi Henry. »Plačilo poskušajo zadržati še 30 ali 60 dni, vendar morajo podjetja za arhitekturo in oblikovanje plačati za stvari znotraj lastnega podjetja, kar pomeni, da se morajo za podaljšanje pogojev med tem opirati na lastni trgovinski kredit čas. "

Tako kot so vam stranke verjetno storile, boste tudi vi želeli poklicati podjetja, pri katerih kupujete, in prositi za podaljšanje plačilnih pogojev med neto-30 in neto-90 dnevi, da bo vaše podjetje imelo več časa za pobiranje stranke.

Pogosto je neprijeten pogovor, če pa imate stranke z zapadlimi računi, uporabite to čas, da se obrnejo nanje in poskušajo doseči, da plačajo, pri čemer navaja pogodbe obeh strani podpisan. Če v tem obdobju podpišete nov posel, skrajšajte svoje plačilne pogoje z recimo 90 dni na 45 dni, da boste hitreje vbrizgali denar v podjetje.

Refinancirajte svoj poslovni dolg

Če imate obstoječe dolžniške obveznosti, ki jih trenutno težko izpolnjujete, se obrnite na svojega posojilodajalca in "vprašajte, kaj lahko naredijo za vaše podjetje," pravi Clarke iz Halpern Financial. "Če ste imeli slab mesec ali dva, vendar lahko dokažete, da imate v pripravi prihodnje projekte, vam bo banka morda pripravljena dovoliti, da odložite eno ali dve plačili ali pa se dogovorite za drugo."

Na spletu preverite, ali je vaš posojilodajalec že vzpostavil politike za reševanje plačilnih težav, povezanih s koronavirusom, ali vlog za odlog. Tisti, ki imajo določena posojila za mala podjetja (SBA), jih morda že imajo možnosti olajšave ki omogočajo odlog do šestih mesecev.

Vaš posojilodajalec bi lahko bil pripravljen ponuditi tudi dolgoročnejšo rešitev: refinanciranje. Obrestne mere so bile že na zgodovinskih najnižjih ravneh in marca je kot odgovor na virus Federal Reserve znižala svojo referenčno obrestno mero na 0.25%. Čeprav obrestnih mer ne boste videli tako nizke, vam bodo nekatere banke morda pripravljene ponuditi boljšo obrestno mero od vaše sedanje, če imate dobro kreditno zgodovino in vam omogočajo nižja mesečna plačila v podaljšanem obdobju posojila, kar pomeni, da prihranite pri obrestih in se sprostite gotovino.

Lastniki podjetij, ki so kupili lastne pisarne, trgovine ali oblikovalske studie, bi lahko s to strategijo dosegli večji uspeh, ker je zavarovan posojilodajalci menijo, da je dolg, kot hipoteka na komercialni nepremičnini, manj tvegan, saj lahko sredstvo zasežejo, če lastnik privzete vrednosti.

Uspeh bi lahko bil odvisen tudi od tega, kdo je posojilodajalec, pravi finančni načrtovalec Mitchell Kraus, soustanovitelj Santa Monice v Kaliforniji s sedežem Capital Intelligence Associates. "Pri manjših bankah imate večjo prilagodljivost pri pogajanjih, saj je njihovo posojilo zanje veliko pomembnejše kot za veliko institucijo."

Če je vaš dolg na poslovni kreditni kartici, razmislite o prenosu stanja na novo kartico z promocijskim obdobjem 0% obrestne mere. S takšnimi karticami imate lahko eno leto ali več časa za poplačilo prenesenega dolga, preden se začnejo zaračunavati obresti zaračunali, čeprav boste plačali provizijo (običajno med 3% in 5% celotnega zneska, prenesenega na kartico). Vizitka ameriške bankena primer ponuja uvodno 0-odstotno obrestno mero za nakupe in prenose sredstev za prvih 20 obračunskih ciklov, preden zaračuna spremenljivo stopnjo med 9,99% in 17,99%. In Kartica American Express Blue Business Cash ponuja tudi 0-odstotno obrestno mero za nakupe in bilančne prenose, vendar le v prvih 12 mesecih, preden se dvigne na spremenljivo stopnjo od 13,24 do 19,24%. Za izpolnjevanje pogojev za takšne kartice boste potrebovali odlično kreditno oceno, saj je ta ugodnost za podjetja veliko težja kot za potrošnike. (Preberete lahko vodnik AD PRO za poslovne kreditne kartice tukaj).

Izposoja iz pokojninskih prihrankov

Čeprav je uporaba sredstev, namenjenih za upokojitev, lahko tvegana, se bodo lastniki podjetij lažje zadolževali pri sebi kot pri bankah ali vladi, pravi Kraus. "Uživanje denarja od IRA ali 401 (k) je lahko boljši ukrep za zaustavitev financiranja."

Zahvaljujoč pomoči za koronavirus, pomoči in gospodarski varnosti (SKRB) Zakon, lahko do konca leta dvignete do 100.000 USD z računa za upokojitev 401 (k), IRA ali podobne vrste, ne da bi se soočili z običajno 10-odstotno kaznijo za predčasni umik. Za to posebno določbo se lahko kvalificirate, če imate finančne težave, ki so posledica tega v karanteni, izpraznjeni ali delovni čas skrajšani ali če vi ali otrok ali zakonec testirate na COVID-19 Še vedno boste plačevali dohodnino pri dvigih, kar bi vas lahko prihodnje leto povzpelo v višji davčni razred.

Če trenutno sodelujete v načrtu 401 (k), si lahko v naslednjih šestih mesecih zaradi zakona o CARES izposodite do 100% dobroimetja na vašem računu do 100.000 USD. Za razliko od dviga ta denar ne bo obdavčen, vendar ga je treba vrniti, običajno v petih letih. Če izgubite službo, recimo, ker se podjetje ustavi, bo neporavnano stanje zapadlo veliko hitreje in to kakršno koli sredstva, ki niso odplačana do roka, se obravnavajo kot dvig, kar pomeni, da se lahko soočite z davčno kaznijo in dohodkom davki. Za posojilo boste plačali tudi obresti, a ker gre za vaš račun, si jih boste plačevali sami.

Prijavite se za državno pomoč

Zakon CARES zagotavlja tudi 350 milijard dolarjev pomoči za posojila malim podjetjem z manj kot 500 zaposlenimi za kritje stroškov plač in drugih stroškov med pandemijo koronavirusa.

Podjetja, ki jih upravlja SBA, se lahko prijavijo posojila za zaščito plač, ki so namenjeni kritju potrebnih stroškov, kot so plače, zdravstveno varstvo, najemnina, režije in poslovni dolgovi, da bi nadaljevali poslovanje in zadržali osebje od zdaj do 30. junija. Program bo veljal tudi za nazaj do 15. februarja, tako da se lahko podjetja, ki so zaprosila za pomoč pri SBA v začetku leta, še vedno kvalificirajo. Posojilodajalci so 3. aprila začeli z obdelavo vlog za mala podjetja in samostojne podjetnike. Neodvisni izvajalci in samozaposleni delavci se lahko prijavijo že danes.

Podjetje si lahko izposodi do 2,5 milijona povprečnih mesečnih stroškov, do 10 milijonov dolarjev. Plačila posojil bodo odložena za šest mesecev in niti vlada niti posojilodajalci ne morejo zaračunati nobenih provizij.

SBA bo izposodil znesek, ki je enak osemtedenskim stroškom, pravi Lang, vendar boste morali zaprositi za takšno odpuščanje in predložiti dokumentacijo, ki dokazuje, da je bila uporabljena po predvidevanju. Za izpolnitev pogojev je treba sredstva uporabiti za stroške plač, hipotekarne obresti, najemnino ali komunalne storitve, najmanj 75% zneska, ki si ga želite odpustiti, pa mora biti porabljenega za plačilne liste. Odpustljivi znesek se bo zmanjšal, če vam zaposleni s polnim delovnim časom zmanjšajo ali če se bodo plače zmanjšale. Za vsak znesek posojila, ki mu ni odpuščeno, je treba denar vrniti v dveh letih na zelo nizki ravni obrestna mera 1%.

Mala podjetja se lahko prijavijo tudi za razširjeni SBA Posojilo za gospodarsko škodo program - ki tradicionalno ponuja pomoč podjetjem, ki se nahajajo v zvezno razglašenih nesrečah, zdaj pa zajema podjetja v vseh državah in ozemljih. Podjetja si lahko izposodijo do dva milijona dolarjev po obrestni meri 3,75% in vsoto odplačajo v 30 letih. Podjetja bi morala poskusiti tudi s predplačilom v sili programa, zneskom 10.000 ameriških dolarjev, ki ga ni treba odplačevati in naj bi pomagal ublažiti začasno izgubo prihodka zaradi koronavirusa.

Prejem denarja pa lahko traja več časa, kot navaja spletno mesto SBA, kot je všeč nekaterim bankam Citi, še niso odprli svojih spletnih vlog za takšno pomoč. Druge banke so poročale o prejemu več deset tisoč prijav v prvih dneh, zaradi česar je bilo osebje preobremenjeno. Na udaru je bilo tudi več velikih bank dodajanje lastnih zahtev da se morajo podjetja srečati, da dobijo posojila SBA. Na primer, Denar poroča, da Bank of America zahteva, da morajo prosilci za posojila imeti posojila za mala podjetja in preverjanje malih podjetij že pri banki ali obstoječem tekočem računu Bank of America in nobenih drugih kreditnih ali posojilnih odnosov z drugo banko.

Končno je več držav in občin začelo razvijati lastne programe posojil za mala podjetja, zato je vredno preiskovanje spletnih mest guvernerja zvezne države in domačega mesta, da bi ugotovili, ali ponujajo pomoč in kako se lahko kvalificirajo to. Florida in Michigan ter mesta Chicago, New York, Los Angeles, San Francisco in Denver, na primer, ponujajo pomoč pri financiranju malih podjetij.

instagram story viewer