Hur man får ett småföretagslån: Allt du behöver veta

Lär dig hur du säkerställer kritisk finansiering för ditt inredningsföretag i sex steg som är enkla att följa

Illustration av Ilya Milstein

Att få ett småföretagslån är en av de många utmaningarna när du startar ditt designföretag. Även om det kan verka skrämmande är vi här för att hjälpa till med en guide som beskriver allt du behöver göra när du lär dig hur du får ett lån för småföretag. Hur ansöker du? Vilka är kraven för att säkra finansiering? Vilka typer av lån är bäst för spirande företagare? Hur kan du positionera dig som en önskvärd kandidat? Ta det steg för steg så kommer du att upptäcka att finansieringen av ditt nya inredningsföretag inte är så utmanande som du kanske tror. Här är vad du behöver veta.

1. Ta reda på varför du behöver lånet -innan möte med en långivare

Varje långivare som överväger att ge dig ett lån frågar: Varför behöver du detta lån? Hur planerar du att använda den? Förbered dig genom att svara på dessa frågor i förväg. Ta reda på hur medlen hjälper dig att starta och växa ditt företag. Vanligtvis söker förstagångsföretag lån av följande skäl:

• Att starta ett litet företag

Ett startlån kommer att ge medel för att få ditt företag att komma igång och täcka alla kostnader för att starta ett nytt litet företag.

• Att ha råd med dagliga utgifter

Ett rörelsekapitallån är ett kortfristigt lånealternativ som hjälper dig med dina dagliga utgifter tills du genererar tillräckligt med inkomster för att täcka dessa kostnader själv. Denna typ av utlåning används ofta för att betala för fakturor, lager, marknadsföring och löner tills du börjar producera en stadig inkomstström.

• Att växa verksamheten

Vissa företagare vill låna pengar för att göra investeringar i småföretagets framtid och för att hjälpa till att expandera företaget.

• Att ha ett skyddsnät

Att ha reservmedel är avgörande för en ny entreprenörs överlevnad. Oförutsedda utgifter kan dyka upp, eller så kan du hamna i en nödsituation om du snarast behöver byta ut en tillverkningsutrustning eller beställa inventering. Kassaflöden är ofta den största utmaningen för en ny ägare av småföretag; ett rörelsekapitallån kan hjälpa.

2. Ta reda på hur mycket finansiering du faktiskt har råd med

Hur mycket finansiering du tror du behöver kanske inte sammanfaller med hur mycket du har råd att låna. Var uppmärksam på att inte hamna i skuld. Det är viktigt att noggrant beräkna hur mycket du har råd med lånebetalningar varje månad. Överväg att använda en lånekalkylator online för att bedöma vad som är rimligt baserat på vilken typ av lån du ansöker om.

3. Bestäm vilken typ av långivare som passar bäst för ditt lilla företag

Det kan vara svårt att säkra ett lån under ditt företags första år, eftersom långivare behöver kassaflöde för att bevisa förmågan att återbetala lånet. Ofta litar nya företagare på företagskreditkort, lån från vänner och släktingar eller personliga lån. När du är beredd att ansöka om ditt första lån för småföretag måste du först bestämma vilken typ av lån lånet motsvarar din ekonomiska profil, kreditprofil och anledningarna till att du söker ekonomisk stöd.

Som småföretagare har du flera utlåningsalternativ. Joe McClure, distriktsdirektör för Montana District Office i U.S. Small Business Administration, rekommenderar att du först närmar dig den finansiella institution där du för närvarande göra affärer. "De har förstahands kunskap om dig, din karaktär och din historia", säger han. ”Om din bank säger nej, bli inte avskräckt. Tänk på det som ett tillfälle att shoppa. Vissa långivare gör inte vissa typer av lån, så även om du kanske inte kvalificerar dig för ett lån vid en institution kan du bli godkänd på en annan. ”

Låt oss undersöka vilka typer av långivare som bäst passar din ekonomiska profil och dina behov.

• Banklån

Det billigaste finansieringsalternativet för småföretag, banklån kan erbjuda räntor så låga som 5 procent. Enligt Fundera, en online finansiell resurs för småföretag, om du får ett lånerbjudande från en bank, du bör ta det, för det kan vara svårt att kvalificera sig för ett banklån, och det kan vara ett långt, detaljerat och svårt bearbeta. Ansökan kan ta veckor att slutföra, och det kan ta månader innan du hör om du är godkänd.

För att kvalificera dig behöver du en stark kreditpoäng (över 700), du bör ha personliga eller affärsmässiga tillgångar för att tjäna som säkerhet, och det hjälper om ditt företag är redan lönsam. Det är en risk för banker att ta en chans genom att låna ut till en förstagångsföretagare, så att kunna visa ett lönsamt företag kommer i hög grad att hjälpa dina chanser att få ett lån. Ett banklån är bäst för dem som vill låna mer än 250 000 dollar.

• SBA-lån

Även om Small Business Administration (SBA) -lån är lite dyrare än banklån är de det fortfarande ganska överkomliga, är något lättare att kvalificera sig för och har en enkel onlineapplikation bearbeta. SBA finansierar faktiskt inte lånet, men det garanterar upp till 85 procent av lånebeloppet som tillhandahålls genom en SBA-godkänd långivarbank. Med SBA: s stöd blir lånet mindre riskabelt för långivaren, och som sådan är det mer troligt att du kommer att godkännas för denna typ av lån. Men du behöver fortfarande exceptionell personlig kredit för att kvalificera dig.

Det finns tre typer av program som hjälper dig att kvalificera dig för ett SBA-lån: 7 (a) -programmet är för lån upp till 5 miljoner dollar som kan användas för rörelsekapital; mikrolåneprogrammet är för lån som är mindre än $ 50.000; och CDC / 504-programmet är för kommersiella fastigheter. SBA fastställer högsta räntesatser för dessa lån mellan 5 och 10 procent.

• Medellånga alternativa lån

Med en enkel onlineprocess kan du bli godkänd för ett alternativt lån på medellång sikt och få finansieringen (från 50 000 till 2 miljoner dollar) inom två veckor - vilket gör detta till ett utmärkt utlåningsalternativ för småföretag ägare. Räntorna varierar dock och kan gå upp till 20 procent, vilket är mer än dubbelt så högt som ett bank- eller SBA-lån. Återbetalningsvillkoren är mellan ett och fem år.

• Kortfristiga alternativa lån

Det finns många positiva saker med kortfristiga alternativlån: Ditt lån kan godkännas och finansieras samma dag som du ansöker; du behöver inte ha kredit över genomsnittet för att kvalificera dig (en kreditpoäng över 500 krävs); och det är möjligt att få finansiering om du bara har varit verksam i ett år. Men alla dessa bekvämligheter har ett pris: APR på kortfristiga lån kan variera från 8,5 procent till hela 80 procent, beroende på din kreditprofil. Din återbetalningsplan är bara tre till 18 månader med ett program med dagliga eller månatliga betalningar.

• Kreditkrediter

Fungerar som en små företag kreditkort, en kreditkredit ger dig möjlighet att låna pengar från en pool av medel efter behov; när du återbetalar vad du lånar plus ränta blir medlen tillgängliga för dig att låna igen. Detta är ett enkelt sätt att få tillgång till kontanter i en nypa.

• Fakturering

Potentiellt en bra passform för dig om du tenderar att ha kunder som är långa att betala (och som ett resultat du får korta kontanter), fakturafakturering gör att du kan samla på utestående eller kriminella betalningar. Ett fakturafabrikföretag kommer att förskicka dig en del av ett fakturabelopp medan du håller kvar det resterande beloppet i reserven. Du debiteras en avgift (cirka 1 procent) på reservbeloppet för varje vecka fakturan är obetald, men när din klient betalar upp får du hela reservbeloppet minus fakturaavgiften. Denna utlåningsmetod är populär bland småföretag på grund av att det är lättare att kvalificera sig för än andra lån.

• Utrustningsfinansiering

Denna typ av lån täcker specifikt inköp av utrustning. Långivaren täcker kostnaden för utrustningen i förväg och du betalar tillbaka lånet med fasta månatliga betalningar plus ränta med en ränta på 8 till 30 procent. Det är lätt att kvalificera sig för ett lån för utrustningsfinansiering eftersom utrustningen fungerar som säkerhet.

• Kontantförskott (MCA)

Med de lägsta kvalificeringsstandarderna är det också lätt att få ett kontantförskott, men detta är den överlägset dyraste utlåningen. Ett finansieringsföretag kommer att förskotta dig klumpsummor som du betalar tillbaka med en procentandel av din dagliga kreditkortsförsäljning. Medan denna metod ger kontanter snabbt i din hand, blir det på sikt dyrt. Det är bäst att gå denna väg endast om du inte kan kvalificera dig för något av de andra utlåningsalternativen.

4. Kontrollera att du kvalificerar dig

Innan du går igenom processen för att formellt ansöka om ett lån, gör lite forskning för att göra en utbildad gissning om du kommer att kvalificera dig. För några typ av lån, det är de faktorer som ingår i godkännandet:

• Din kreditpoäng

Det är tillrådligt att få en kopia av din kostnadsfria kreditrapport varje år, men åtminstone bör du ta reda på din kreditpoäng innan du ansöker om ett lån. Du vill inte slösa bort din tid på att ansöka om ett banklån eller SBA-lån om din kreditpoäng inte är utmärkt. Men du har fortfarande alternativ med inte så fantastisk kredit, till exempel kortfristiga lån från mikrolångivare. Vet var du står innan du börjar processen.

• Hur länge ditt lilla företag har drivit

Tyvärr för förstagångsföretagare behöver ditt lilla företag vanligtvis vara igång i minst ett år innan många finansieringsföretag till och med överväger att låna ut pengar. Och banker behöver vanligtvis två år i affärer.

• Din årliga intäkt

Långivare kräver ofta en minsta årliga intäkt, vanligtvis från $ 50.000 till $ 150.000. Gör matematiken för att bekräfta om dina årliga intäkter faller inom detta intervall.

• Oavsett om du har råd med återbetalningsplanen

Var realistisk när du tittar på företagets ekonomi. Lägg upp en budget baserad på intäkter och kostnader för att ta reda på exakt hur mycket per månad du kommer att kunna betala tillbaka på ett potentiellt lån. Använd en företagslånekalkylator för att koppla in siffrorna och se vad du har råd med.

5. Organisera all din dokumentation

Nu när du har granskat dina alternativ och har en känsla för vilken typ av lån som är rätt för dig är det dags att samla in dina pappersarbete för att slutföra dina låneansökningar. Oavsett långivaren omfattar det minsta du behöver till hands följande affärs- och personliga dokument: skattedeklarationer; kontoutdrag; finansiella rapporter; och alla juridiska handlingar, såsom bolagsordning eller kommersiellt leasingavtal.

Fundera tillhandahåller en mer ingående 20-punktslista med information och dokumentation som behövs för att ansöka om ett lån för småföretag, även om din bank eller långivare kommer att ha sina egna krav. Här är en användbar checklista över vad du ska ha till hands innan du börjar ansökan:

  1. Lånebelopp

  2. Lån Syfte

  3. Personlig kreditpoäng

  4. Företagskreditpoäng

  5. Tid i affärer

  6. Affärs plan

  7. Industri

  8. Entitetstyp

  9. Affärslicenser och tillstånd

  10. Arbetsgivaridentifieringsnummer (EIN)

  11. Bevis på säkerheter

  12. Årliga intäkter och vinst

  13. Kontoutdrag

  14. Balansräkning

  15. Personliga och företagsskatter

  16. Kopia av ditt kommersiella leasingavtal

  17. Upplysningar om annan skuld

  18. Åldersgrunder och åldrande

  19. Ägarskap och anslutningar

  20. Juridiska avtal och avtal

6. Ansök om och säkra ditt lån

Du har gjort alla dina läxor och nu är det dags att börja den formella ansökningsprocessen, antingen online eller på papper. Du kan ansöka om flera småföretagslån inom en tidsram på cirka två veckor, så det är ett smart samtal att sammanställa all dokumentation och skicka in dina ansökningar på en gång. Ansök inte om mer än tre lån, eftersom varje långivare drar din kreditrapport, vilket kan påverka din kreditpoäng.

Efter att du har ansökt kommer långivaren att meddela dig om du har godkänts och sedan kommer ditt lån in i försäkringsprocessen, vilket är när all din information verifieras. Förutsatt att all dokumentation är copacetic får du det formella låneavtalet för att underteckna. Men innan du fritt tillhandahåller din John Hancock, läs igenom dokumentet noga: Se till att du förstår villkoren för lånet, räntan, återbetalningsschemat och eventuella avgifter. När du väl känner dig bekväm med detta låneavtal, underteckna på den streckade linjen och gör dig redo att växa ditt företag.

instagram story viewer